Cartão de crédito para negativados: 18 opções + dicas úteis 

Está com nome sujo? Conheça as opções de cartão de crédito para negativado e entenda como se organizar diante dessa situação!

pessoa fazendo compra com cartão de crédito para negativado

Cartão de crédito para negativado com limite pode parecer impossível de encontrar, mas não é. Com a grande variedade de instituições bancárias, bandeiras e carteiras digitais, o processo ficou mais simples. E, para te ajudar, listamos as melhores opções disponíveis em 2023.

Há alguns anos, quando os bancos tradicionais dominavam o mercado, era preciso quitar as dívidas antes de cogitar a possibilidade do crédito. Felizmente isso mudou. Atualmente, existem diversos cartões de crédito que recebem esse público.

Mas, se você está negativado, é preciso ter cautela. Afinal de contas, já existem dívidas em aberto no seu nome. Antes de tomar qualquer decisão, delimite em que circunstâncias usará esse cartão e, mais importante, crie um teto de gastos. Sem controle financeiro, um novo cartão pode ser uma verdadeira armadilha.

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Melhores cartões de crédito para negativado com limite

pessoa passando seu cartão de crédito para negativado na maquininha

Vamos verificar os principais cartões e as suas características. 

1. Santander SX

Esse é um cartão de entrada, mas as solicitações passam por uma análise de crédito. A renda mensal mínima para adquiri-lo é de R$ 1.045,00. 

Se você já for cliente do Santander, contudo, esse valor cai para R$ 500,00. Além disso, é possível conseguir isenção na anuidade se os gastos mensais na fatura superarem a faixa de R$ 100,00.

2. Proteste Mastercard

Esse é um cartão pré-pago que, entre outras vantagens, permite acumular cashback. Em razão do seu funcionamento, essa é uma opção livre de anuidade. Uma vantagem interessante é que ela pode ser utilizada em qualquer lugar do mundo que aceite a bandeira Mastercard.

3. Mercado Pago

Outra modalidade de pré-pago também livre de anuidade e taxa de adesão. Infelizmente, o uso do cartão em compras online aqui não é facilitado. Para isso, o titular deve ter ao menos R$ 100,00 na sua conta do Mercado Pago.

4. BMG Card

Aqui, estamos falando de um cartão de crédito consignado voltado, especificamente, para quem possui dívidas em aberto. Quem pode utilizá-lo, contudo, deve fazer parte de um desses três grupos: aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS. 

Ele não cobra anuidade ou taxa de adesão. Além disso, ainda oferece cashback. Mas tem como requisito a criação de uma conta corrente.

5. SuperDigital Pré-Pago

Outro pré-pago na área. Você já deve ter notado que essa é uma modalidade comum para os endividados. O SuperDigital é simples e sem taxas. 

Como todo pré-pago, por definição, é preciso que você “recarregue-o” com dinheiro para poder utilizá-lo. E, bom, seu crédito será limitado ao valor adicionado.

6. Cartão WillBank Mastercard

O WillBank é um banco digital que, embora não seja conhecido, tem produtos interessantes. Esse cartão oferece as função de débito e crédito sem anuidade. 

Além disso, por ser da bandeira Mastercard, o titular pode aproveitar programas de benefícios, como o Mastercard Surpreenda.

7. Cartão Nubank

O Nubank é um dos maiores bancos digitais do mercado e, durante algum tempo, ele ganhou popularidade por ter um sistema de fácil aprovação. E, bom, isso inclui o grupo dos negativados. 

São oferecidas as modalidades de débito e crédito sem taxas, além de uma série de benefícios que acompanham um banco grande como esse. Mas saiba que, muito provavelmente, seu limite inicial será baixo. 

8. Cartão Consignado Inter

Produto de outro grande banco digital, esse possui alguns obstáculos. Ainda que dispense as taxas, é necessário comprovar uma renda mínima de R$ 1.100,00. Também estamos falando de uma opção da bandeira Mastercard, aceita em muitos estabelecimentos. 

Como o nome já denuncia, estamos falando de um cartão consignado e, portanto, o valor gasto é descontado diretamente na folha de pagamento. 

9. Olé Consignado

Um cartão simples, isento de anuidade e com possibilidade de uso internacional. Essa é uma solução mais flexível que cai como uma luva para quem gosta de viajar. Ele se encontra na mesma categoria do anterior: a dos consignados. 

Portanto, saiba que os gastos serão descontados diretamente da sua folha de pagamento. 

10. Caixa Simples

Já que estamos falando em consignado, que continuemos nessa categoria! Mais indicado para aposentados e pensionistas, o produto oferece taxas baixas, programas de benefícios relacionados à bandeira, conta digital, descontos em lojas parceiras e saques. 

11. Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional

Seu nome já adianta a categoria e seu ponto forte: trata-se de um cartão consignado com possibilidade de uso internacional. Para adquiri-lo, é necessário comprovar uma renda mínima de R$ 1.100,00. Infelizmente, o titular deve pagar anuidade. 

Mas recebe vantagens como descontos em lojas parceiras e uma economia de 50% na compra de ingressos em cinemas e teatro. 

12. Cartão Consignado Cetelem Elo

Esse cartão é outra saída para quem tem dificuldade em obter crédito. Consignado e sem anuidade, o produto ainda oferece vantagens, descontos em lojas parceiras, possibilidade de gerenciar a fatura pelo aplicativo e outras.

13. Consignado MB Visa

Outra solução para aposentados e pensionistas do INSS (que recebem no Mercantil). Anuidade zero, cobertura nacional e juros baixos em comparação ao mercado são algumas das vantagens oferecidas. 

Os titulares ainda podem acessar sua fatura pelo aplicativo e sacar até 70% do limite total em dinheiro em qualquer terminal de autoatendimento ou na rede Banco24Horas.

14. Agibank Consignado

Diferentemente dos cartões de crédito para negativados já citados, essa é uma opção voltada para beneficiários da previdência privada. Não há cobrança de anuidade, mas somente no primeiro ano. O ponto forte dele é a possibilidade de sacar até 90% do valor total, além da cobertura internacional que oferece.

15. Banrisul Mastercard Consignado INSS

Um cartão que oferece taxas de juros menores, anuidade zero e saques de até 70% do valor. O destaque, contudo, fica para o desconto de 5% no valor da fatura na folha de pagamento. O contraponto é que, para emitir o cartão, o titular deverá pagar um valor para o banco.

16. PagSeguro

Outro grande nome no universo de bancos e carteiras digitais, o PagSeguro possui cobertura nacional e internacional com bandeira Mastercard. Sem anuidade, o cartão pode ser gerenciado através de um aplicativo. Mas é preciso pagar uma taxa no momento de emissão.

17. BV Livre

Já vamos diretamente ao ponto alto desse cartão: é possível obter o cartão com aprovação imediata de limite! Com foco no grupo de negativados, a solução tem alguns facilitadores como desconto em lojas parceiras e maiores prazos de pagamento.

18. Pão de Açúcar Internacional

Ainda que o cartão Pão de Açúcar carregue o estigma de difícil aprovação, a modalidade internacional é menos exigente. Apesar do nome, ele pode ser utilizado dentro e fora do Brasil. E, diferentemente dos outros cartões da categoria, é livre de anuidade. 

Seu destaque são os descontos oferecidos em inúmeras lojas e, mais importante, um limite de crédito de até R$ 10 mil.

Quais são os tipos de cartão de crédito para negativado?

mulher fazendo compra pelo celular usando seu cartão de crédito para negativado

O “melhor” cartão de crédito para negativado depende das necessidades individuais e das condições oferecidas pelos cartões disponíveis para negativados. 

Geralmente, as opções mais acessíveis e recomendadas são:

1. Cartões consignados

Esses cartões são vinculados diretamente ao salário ou benefício do INSS, garantindo pagamento automático da fatura. 

Com taxas de juros mais baixas em comparação com cartões de crédito convencionais, eles são uma opção segura para quem tem dificuldades de aprovação em outros cartões devido ao histórico de crédito.

2. Cartões pré-pagos

Embora não ofereçam crédito da mesma forma que um cartão de crédito tradicional, os cartões pré-pagos permitem que você carregue um saldo para ser usado em compras. São uma ótima alternativa para controlar gastos, sem risco de endividamento adicional.

3. Cartões de lojas e supermercados

Alguns estabelecimentos comerciais oferecem cartões de crédito próprios, que podem ser mais fáceis de obter, mesmo com restrições no nome. 

Eles podem ser usados para compras na loja específica e, em alguns casos, em outros locais. Atenção às taxas de juros, que podem ser altas.

Ao escolher o cartão, considere:

  • taxas de juros: opte por cartões com as menores taxas de juros;
  • anuidade: verifique se há cobrança de anuidade e avalie se vale a pena;
  • benefícios adicionais: alguns cartões oferecem programas de pontos ou descontos em lojas parceiras;
  • reputação da instituição emissora: pesquise a reputação da instituição financeira que emite o cartão.

Lembre-se, a melhor escolha é aquela que se alinha às suas necessidades financeiras sem comprometer ainda mais sua saúde financeira. 

É fundamental usar o cartão de crédito de maneira responsável, pagando as faturas em dia para evitar juros e ajudar a reconstruir seu crédito.

Como facilitar a aprovação do seu cartão de crédito?

mulher fazendo compra pela internet usando seu cartão de crédito para negativado

Os cartões de crédito para negativados são, de fato, menos exigentes. Mas, em todo caso, você ainda corre o risco de ter a sua solicitação rejeitada. Por isso, é interessante que você adote algumas medidas para facilitar sua aprovação. Listamos algumas abaixos:

  • pague as dívidas que puder: ainda que você não possa limpar o seu nome completamente, pague as dívidas que puder. Como resultado, a sua reputação será um pouco melhor;
  • negocie dívidas: aquilo que o seu dinheiro não puder pagar pode ser negociado. Acione as empresas que você deve e manifeste o seu interesse em chegar a um denominador comum. Você pode ainda aproveitar do Feirão Limpa Nome do Serasa e outros similares;
  • utilize o cartão de crédito: se restou algum cartão de crédito disponível, faça compras com ele, mesmo que seu limite seja baixo. Para que isso melhore a sua reputação, é essencial que a fatura seja paga em dia.

Cartão de crédito para negativado com limite alto: é possível?

Para a felicidade de quem está com o nome sujo, a resposta é sim. Mas isso não acontecerá de imediato: como nas condições normais, você terá que conquistar o seu limite.

Além de fornecer os dados corretos e atualizá-los sempre que possível, é indispensável que você tenha boas práticas de pagamento. Ademais, muitos bancos exigem que os clientes utilizem todo o limite atual para então ampliá-lo.

Como solicitar cartão de crédito para negativado pela internet?

Solicitar um cartão de crédito para negativados pela internet envolve um processo relativamente simples, seguindo etapas específicas para encontrar e se candidatar a um produto financeiro adequado à sua situação. 

Aqui está um guia passo a passo:

  • pesquise as opções disponíveis: inicie procurando online por bancos e instituições financeiras que oferecem cartões de crédito para pessoas com nome negativado. Priorize opções como cartões consignados ou pré-pagos, que geralmente têm critérios de aprovação mais flexíveis;
  • compare as condições: analise as condições de cada cartão, incluindo taxas de juros, limites de crédito, taxas de anuidade (se houver), e benefícios adicionais. Isso ajudará a escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade financeira;
  • verifique os requisitos: cada cartão terá seus próprios requisitos de elegibilidade. Para cartões consignados, por exemplo, é comum que sejam exigidos comprovantes de renda fixa ou benefício do INSS. Certifique-se de que atende aos critérios antes de prosseguir;
  • prepare a documentação necessária: geralmente, será necessário fornecer documentos pessoais como RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência. Tenha esses documentos digitalizados e prontos para upload;
  • preencha a solicitação online: acesse o site da instituição escolhida e procure pela opção de solicitação do cartão de crédito. Preencha o formulário de solicitação com suas informações pessoais e financeiras conforme solicitado;
  • submeta a solicitação: após preencher o formulário, revise suas informações para garantir que estejam corretas e completas. Em seguida, submeta sua solicitação juntamente com os documentos necessários;
  • aguarde a análise de crédito: sua solicitação passará por uma análise de crédito, mesmo que os critérios sejam mais flexíveis. O tempo de espera pode variar, mas muitas instituições oferecem uma resposta relativamente rápida;
  • acompanhe o status da solicitação: algumas instituições permitem que você acompanhe o status da sua solicitação online. Use essa funcionalidade, se disponível, para se manter informado;
  • ativação do cartão: se aprovado, você receberá o cartão pelo correio. Siga as instruções para ativação, que podem incluir registrar o cartão online ou por telefone.

Lembre-se, é importante escolher um cartão que não apenas aceite negativados, mas que também ofereça condições justas e suporte ao seu controle financeiro. Avalie cuidadosamente suas opções e considere buscar aconselhamento financeiro se necessário.

Como quitar as suas dívidas e limpar o seu nome?

casal fazendo compras com seu cartão de crédito para negativado

Bom, você já sabe como conseguir um cartão de crédito para negativado. Mais importante do que isso, contudo, é se livrar do que te levou a esse ponto: as dívidas. 

Para te ajudar, fizemos um artigo — ou poderíamos dizer “passo a passo”? — de como limpar o seu nome e, claro, como evitar compras por impulso.

Algumas dicas rápidas que estão no artigo:

  • corte gastos desnecessários;
  • observe as faturas e as compras avulsas

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Conclusão

Ter o nome negativado pode parecer um obstáculo na hora de conseguir crédito, mas ainda existem opções de cartão de crédito pensadas especialmente para quem está nessa situação.

Com opções como cartões consignados ou pré-pagos, é possível ter o controle financeiro na palma da mão, mesmo com restrições no nome. 

Esses cartões ajudam a reconstruir a saúde financeira, permitindo um controle mais rígido dos gastos e oferecendo a chance de retomar um histórico de crédito positivo. 

É importante pesquisar bem e escolher um cartão de crédito para negativado que combine com as suas necessidades e condições financeiras, sempre lembrando de usar o crédito com responsabilidade para evitar futuras dívidas.

Disclaimer: Este blog é independente e não possui parceria com as empresas citadas. Nosso conteúdo é estritamente informativo e não representa endosso ou afiliação com qualquer organização.

Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.