A taxa de inadimplência no Brasil é alta e, nesse cenário, muitos almejam por um cartão de crédito que não consulte SPC e Serasa. Afinal de contas, o score de crédito é um dos fatores determinantes para a aquisição de produtos e serviços financeiros.
Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa de 2022, 67,9 milhões de brasileiros estão com o nome restrito. Isso levanta um ponto de atenção. Essas pessoas, mesmo que consigam um novo cartão, devem tomar cuidado para não fazer novas dívidas.
Afinal, qual cartão de crédito não consulta SPC e Serasa?
Para começar, precisamos ser honestos. O mercado de crédito sempre analisa o risco na emissão de cartão ou na concessão de empréstimo. Mas, como isso é feito sem consultar SPC e Serasa?
É simples. Quando uma instituição financeira decide emitir um cartão sem consulta ao CPF, o risco é calculado. Isso se reflete, em muitos casos, nas taxas de juros aplicadas ao produto.
Essa é uma precaução não somente para as instituições, mas também para os clientes. Isso porque, como alertamos, mais crédito pode virar mais dívidas. A boa notícia é que, quem busca cartão que não consulta SPC ou Serasa tem duas opções.
1. Cartão de crédito pré-pago
O cartão pré-pago é quase como um cartão de crédito comum. A única diferença é que, para utilizá-lo, você deve fazer uma recarga prévia. Assim, em vez de pagar a fatura quando ela chega, você terá que dispor desse dinheiro antes da compra.
Devido ao sistema que adota, esse modelo de cartão dispensa comprovação de renda. Além disso, os titulares também não precisam ter conta corrente — é uma solução, inclusive, para aqueles que não atingiram 18 anos.
Outro ponto relevante é que o cartão pré-pago facilita o controle financeiro, já dificultado no caso daqueles que estão endividados. Isso porque, na prática, o limite é definido pelo próprio usuário.
Antes de aderir um cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa, contudo, é importante verificar as taxas. Alguns cartões cobram pela adesão, pelo saque e até mesmo mensalidades. Deseja conhecer alguns cartões pré-pagos? Listamos a seguir.
- Cartão Proteste: com bandeira Mastercard, esse cartão possui duas modalidades. A Light tem limite de até R$ 5 mil, enquanto a Standard, de até R$ 10 mil. Não possui anuidade e conta com um sistema de recompensas;
- Cartão PagBank: ele tem bandeira Mastercard e serve para compras físicas ou online, no âmbito nacional e internacional. A sua vantagem é permitir a solicitação direta pelo app sem consultas ou burocracias. Tem anuidade de 19,90 por mês;
- Mercado Pago: livre de anuidade e taxa de adesão, esse cartão requer que o cliente tenha conta na plataforma com ao menos R$ 100,00;
- SuperDigital pré-pago: simples e livre de taxas, essa é outra opção na lista de cartões pré-pagos. Com bandeira Mastercard, ele permite compras nacionais e internacionais.
2. Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é outra saída para quem está com o “nome sujo”. Essa opção, contudo, é limitada a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas. Outro grupo que pode utilizar a modalidade é o de trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas.
Ele é ainda mais parecido com o cartão comum. Diferentemente do pré-pago, ele compartilha semelhanças na forma de pagar a fatura, o funcionamento do limite e a aplicação de juros.
A maior diferença aqui é: o valor da fatura do cartão é descontada automaticamente da folha de pagamento dos clientes. No entanto, esse sistema deve respeitar o limite máximo de 5% do salário ou benefício.
Assim, se o cliente gastar mais do que o teto, ele deverá pagar o valor excedente via boleto bancário — o que diminui o controle financeiro e, portanto, exige mais atenção do negativado. Quer alguns exemplos de cartão consignado? Veja abaixo!
- BMG Card: não cobra anuidade ou taxa de adesão, mas tem como requisito a criação de conta corrente. A vantagem dele é oferecer cashback;
- Cartão Consignado Inter: dispensa taxas, mas requer a comprovação de renda mínima de R$ 1,1 mil;
- Caixa Simples: mais indicado para aposentados e pensionistas, esse produto tem taxas, mas possui programas de benefícios, além de conta digital;
- Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional: esse cartão permite compras internacionais, mas possui anuidade. Além disso, é preciso comprovar renda de no mínimo R$ 1,1 mil;
- Cartão Consignado Cetelem Elo: sem anuidade, esse cartão oferece vantagens, descontos em lojas parceiras, possibilidade de gerenciar fatura pelo app e outros;
- Consignado MB Visa: essa opção tem anuidade zero, cobertura nacional e juros baixos, além de permitir saque de até 70% do limite total em caixas de autoatendimento;
- Agibank Consignado: voltado para beneficiários da previdência privada, o cartão tem anuidade somente no primeiro ano. Ele permite sacar 90% do valor do total;
- Banrisul Mastercard Consignado INSS: aqui tem anuidade zero, juros menores e saques de até 70% do valor. Além disso, há 5% de desconto no valor da fatura na folha de pagamento.
Usar cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa com equilíbrio
Em uma outra oportunidade, listamos opções de cartão de crédito para negativado com limite. Nessa matéria, vamos além das modalidades pré-pago e consignado. Além disso, incluímos dados como forma de adesão, taxas, limites e outras informações que você precisa saber.
Se você encontrou essa matéria, é importante que saiba como usar o seu novo usar o seu novo cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa sem fazer novas dívidas e, sobretudo, como limpar seu nome de um jeito simples e prático. Abordamos esses e outros assuntos no nosso blog! 🙂