Investimentos de baixo risco: onde aplicar seu dinheiro com segurança

Os investimentos de baixo risco são a escolha certa para quem quer proteger o dinheiro e ainda garantir bons rendimentos. E com a Selic em alta, essas aplicações ficam ainda mais atraentes.

Mas afinal, onde colocar seu dinheiro com segurança sem abrir mão de ganhar mais? É isso que você vai descobrir aqui. 

Vou te mostrar o que são investimentos de baixo risco, para quem eles são indicados e quais são as melhores opções do momento.

Também vamos falar se a poupança ainda vale a pena, qual a diferença entre segurança e rentabilidade garantida, e como escolher o investimento certo para o seu objetivo. 

Boa leitura!

O que são investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco são aplicações financeiras que oferecem mais segurança para o investidor. Ou seja, são opções com baixas chances de você perder o que investiu, mesmo que a rentabilidade não seja tão alta quanto em outros tipos de investimento.

Na prática, são opções indicadas para quem quer proteger o patrimônio e ter mais previsibilidade nos ganhos. 

Eles geralmente acompanham a taxa básica de juros do país (a Selic, que está em alta nos últimos tempos), o que faz com que esses produtos fiquem ainda mais atrativos.

Ou seja, se a sua prioridade é não correr riscos desnecessários e ainda ver o dinheiro render acima da poupança, investir em baixo risco é o caminho mais tranquilo. 

Para quem vale a pena investir em baixo risco?

Os investimentos de baixo risco são feitos sob medida para quem tem perfil conservador ou ainda está começando no mercado financeiro. Também são ótimos para montar uma reserva de emergência. 

Mas não para por aí. Quem tem objetivos de curto e médio prazo, como trocar de carro, fazer uma viagem ou pagar um curso nos próximos anos, também se dá bem com investimentos de baixo risco. 

E mesmo investidores moderados ou arrojados também usam esses produtos para diversificar a carteira e equilibrar o nível geral de risco.

Leia mais: 

• Onde investir reserva de emergência com segurança e liquidez?
• Veja qual melhor investimento hoje para iniciantes e dicas para começar

Quais são os melhores investimentos de baixo risco hoje?

Os melhores investimentos de baixo risco hoje são: 

• Tesouro Direto
• CDBs
• LCIs e LCAs
• Fundos DI 
• Fundos de Renda Fixa

Ou seja: são aqueles que oferecem proteção ao capital, têm rentabilidade acompanhando a alta da Selic (atualmente em 15%) e contam com boa liquidez ou garantias. 

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite investir em títulos públicos. O destaque vai para o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros e tem liquidez diária, ou seja, dá pra resgatar a qualquer momento sem grandes perdas.

CDBs

Os CDBs são emitidos por bancos e pagam juros que seguem o CDI, taxa próxima da Selic. Contam com a proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição. Mas, antes de investir, veja o prazo e se é possível resgatar a qualquer momento.

LCI e LCA

Parecidos com os CDBs, mas voltados ao mercado imobiliário (LCI) e agronegócio (LCA). O diferencial é a isenção do imposto de renda para pessoa física, aumentando o rendimento líquido. Também têm garantia do FGC, mas pedem prazos mínimos.

Fundos DI

Aplicam a maior parte do dinheiro em Tesouro Selic ou outros títulos pós-fixados atrelados ao CDI. São práticos, pois o gestor cuida de tudo. Só vale lembrar de conferir as taxas de administração. Quanto menores, mais do retorno fica no seu bolso.

Fundos de Renda Fixa

Funcionam como os DI, mas podem ter títulos prefixados ou atrelados à inflação. Existem fundos bem conservadores, ideais para seguir o ritmo dos juros. A vantagem é a gestão profissional, mas vale checar as taxas para não comprometer a rentabilidade.

A poupança ainda vale a pena?

Apesar de ser segura e ter liquidez imediata, a poupança rende bem menos que outros investimentos de baixo risco. 

E com a Selic em alta, a poupança fica ainda mais desvantajosa, porque o rendimento dela não acompanha essa alta.

Na prática, isso significa que quem deixa o dinheiro parado na poupança perde a chance de ganhar mais — e, dependendo da inflação, pode até ver o poder de compra do valor diminuir ao longo do tempo.

Então, a poupança só faz sentido se você precisa ter acesso ao dinheiro a qualquer momento e não quer se preocupar com taxas ou prazos.

 Fora isso, produtos como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária são alternativas melhores, oferecendo segurança igual ou maior e rendendo bem mais.

Segurança x rentabilidade garantida: qual a diferença?

Segurança significa ter baixo risco de perder o dinheiro investido. Já a rentabilidade garantida é ter certeza do quanto vai receber no final, o que só acontece em aplicações prefixadas ou com cobertura até certo limite pelo FGC.

Muita gente confunde as duas coisas. Por exemplo: o Tesouro Selic é seguro porque o risco de calote do governo é muito baixo. Mas ele não garante um rendimento fixo, já que varia conforme a taxa Selic. 

O mesmo vale pros CDBs ou fundos DI que seguem o CDI — a rentabilidade acompanha o mercado, não é travada.

No final das contas, é importante entender que não existe investimento 100% sem risco, mas dá pra escolher opções com altíssima segurança e previsibilidade.

Como escolher o melhor investimento de baixo risco?

Para acertar na escolha do investimento de baixo risco, vale seguir alguns passos:

• Defina seus objetivos. É pra montar reserva de emergência, guardar pra uma viagem ou só proteger o dinheiro?
• Veja o prazo. Vai precisar do valor logo? Prefira aplicações com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDBs resgatáveis.
• Compare a rentabilidade líquida. Considere imposto de renda e taxas, pra entender o que realmente vai pro seu bolso.
• Cheque a segurança. Veja se o investimento tem garantia do FGC ou é título público federal.
• Fique de olho nas taxas. Fundos podem ter custos que reduzem o rendimento final.
• Diversifique. Mesmo no baixo risco, dá para distribuir entre aplicações diferentes, reduzindo ainda mais possíveis perdas.

Assim fica mais fácil investir com segurança e rentabilidade, sem dor de cabeça. E por falar em facilidade, para investir bem, primeiro é preciso ter total clareza sobre suas finanças. E para isso, o app Organizze pode te ajudar. 

Conheça os nossos planos e tenha um controle financeiro mais simples e eficiente!

Conclusão

Optar por investimentos de baixo risco é o caminho certo para quem quer proteger o dinheiro e ainda ver ele crescer, especialmente com a Selic em alta. O segredo é escolher bem, combinar opções e não deixar a grana parada na poupança.

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