Você quer começar a investir, mas não sabe exatamente quais ativos escolher? A boa notícia é que você não está sozinho, e que a tecnologia está tornando esse processo cada vez mais simples.
Hoje, com a ajuda da inteligência artificial (IA) e de aplicativos de controle financeiro como o Organizze, é possível entender melhor o seu perfil de risco, definir objetivos e até montar um portfólio inicial de investimentos de maneira prática e estratégica.
Neste artigo, você vai aprender:
- O que são ativos e como eles funcionam
- Como identificar o seu perfil de investidor
- Quais são os principais tipos de ativos disponíveis
- Como a IA pode facilitar a sua tomada de decisão
- E, claro, como o app Organizze pode te ajudar a acompanhar tudo de perto
Vamos lá?
O que são ativos e por que eles importam
Antes de mais nada, é importante entender o conceito. Ativos financeiros são todos os bens ou aplicações que possuem valor e podem gerar retorno com o tempo, como ações, fundos, títulos públicos, CDBs, entre outros.
Na prática, são os instrumentos que fazem o seu dinheiro trabalhar para você. Enquanto o dinheiro parado perde poder de compra com a inflação, os ativos têm o potencial de valorização ou de pagamento de juros.
Segundo dados da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o número de investidores em produtos de renda variável cresceu mais de 20% entre 2022 e 2024, mostrando que cada vez mais brasileiros estão buscando formas inteligentes de investir.
Mas, antes de aplicar seu dinheiro em qualquer ativo, é preciso dar um passo essencial: entender seu perfil de risco.
Como descobrir seu perfil de investidor
Saber o seu perfil é o que vai definir quais tipos de ativos fazem mais sentido para você.
De forma geral, existem três grandes perfis:
1. Conservador
Prioriza a segurança e a estabilidade dos rendimentos. Prefere investimentos de baixo risco, mesmo que a rentabilidade seja menor.
Exemplos: Tesouro Selic, CDBs de bancos sólidos e Fundos DI.
2. Moderado
Busca equilíbrio entre segurança e retorno. Está disposto a correr riscos calculados para conquistar ganhos melhores.
Exemplos: Fundos multimercados, Tesouro IPCA+, ETFs e LCIs/LCAs.
3. Arrojado
Aceita oscilações e quer potencializar o retorno no longo prazo. Costuma investir em ativos de maior risco, como ações e criptomoedas.
Exemplos: Ações, fundos de ações, BDRs e fundos imobiliários.
Saber qual é o seu perfil te protege de erros comuns, como investir em algo mais arriscado do que você está preparado para suportar emocionalmente.
Dica: Ferramentas baseadas em IA e machine learning conseguem identificar seu perfil com base no histórico de gastos, comportamento de consumo e metas financeiras.
Principais tipos de ativos para compor sua carteira
Cada tipo de ativo tem um papel diferente dentro do seu portfólio. Por isso, é importante diversificar, ou seja, distribuir seu dinheiro entre várias opções.
Veja os principais:
Renda fixa
São ativos com previsibilidade de retorno e menor risco. O investidor “empresta” dinheiro a uma instituição e recebe de volta com juros.
Exemplos: Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e debêntures.
Renda variável
São ativos que podem variar de valor conforme o mercado. O retorno pode ser maior, mas também há mais riscos.
Exemplos: Ações, ETFs, fundos imobiliários e BDRs.
Fundos de investimento
Unem recursos de vários investidores sob gestão profissional. Podem ser de renda fixa, multimercado, ações ou cambiais.
Ativos alternativos
Incluem criptoativos, criptomoedas, commodities (como ouro) e fundos de previdência. Servem para diversificar ainda mais o portfólio.
Leia mais:
Investimentos sustentáveis: renda que faz sentido para você e para o planeta
Como a IA está transformando o mundo dos investimentos
A Inteligência Artificial vem se tornando uma grande aliada de quem quer investir com segurança, especialmente para quem está começando.
Ela é capaz de analisar milhares de dados em segundos, comparar tendências de mercado e até sugerir combinações de ativos personalizadas de acordo com o seu perfil.
Entre as principais aplicações da IA nos investimentos, estão:
- Análise de risco automatizada: a IA identifica ativos mais adequados ao seu perfil e evita concentrações excessivas.
- Previsão de rentabilidade: com base em dados históricos e variáveis econômicas, estima o desempenho futuro de cada ativo.
- Montagem de portfólios personalizados: sistemas inteligentes ajudam a equilibrar renda fixa e variável conforme o seu objetivo (viagem, aposentadoria, compra de imóvel etc.).
- Rebalanceamento automático: ajusta sua carteira quando o mercado muda, sem precisar de intervenção manual.
Um exemplo é o uso de robo-advisors, plataformas automatizadas que sugerem carteiras de investimento completas e fazem ajustes conforme o mercado.
Mas atenção: apesar de toda a praticidade, a IA não substitui o conhecimento humano. O ideal é usar a tecnologia como apoio, mantendo o controle sobre as decisões, e é aí que entra o papel do Organizze.
Como o app Organizze ajuda a acompanhar seus investimentos
Depois de escolher seus ativos, é essencial acompanhar de perto como está o desempenho deles e o impacto nas suas finanças.
O app Organizze facilita esse controle ao centralizar todas as informações em um só lugar. Com ele, você pode:
- Conectar contas e cartões via Open Finance e ver seus saldos atualizados automaticamente;
- Categorizar receitas e despesas de forma prática, incluindo aportes e rendimentos;
- Definir limites de gastos e metas financeiras, garantindo que os investimentos caibam no seu orçamento;
- Visualizar relatórios claros e gráficos intuitivos, para entender a evolução do seu patrimônio mês a mês.
Tudo isso com segurança bancária e criptografia, sem anúncios e com total privacidade.
Exemplo prático: Pense no Lucas, de 32 anos, analista de TI que começou a investir com R$5.000 guardados.
Ele usa o Organizze para acompanhar quanto do seu orçamento mensal vai para investimentos. A IA da corretora sugere uma carteira equilibrada entre Tesouro Selic, fundos multimercado e ETFs.
Com o app, ele consegue visualizar seus aportes e rendimentos, ajustar metas e entender o impacto de cada decisão no seu planejamento familiar.
Como escolher os melhores ativos na prática
Agora que você já entendeu os conceitos, veja um passo a passo prático para escolher os melhores ativos com segurança:
- Defina seus objetivos financeiros: construir uma reserva, comprar um carro e investir para a aposentadoria.
- Descubra seu perfil de risco: use questionários de corretoras ou plataformas com IA para identificar o seu.
- Escolha ativos compatíveis com o seu perfil: equilibre segurança e retorno conforme sua estratégia.
- Comece com pouco e diversifique: invista em diferentes tipos de ativos para reduzir riscos.
- Monitore e revise com frequência: use ferramentas como o Organizze para acompanhar o progresso e ajustar quando necessário.
Conclusão: o primeiro passo é ter clareza sobre seu dinheiro
Escolher os melhores ativos não precisa ser complicado. Com informação, planejamento e apoio da tecnologia, dá pra investir com segurança, mesmo sendo um investidor iniciante.
A IA te ajuda a montar e ajustar sua carteira de forma estratégica. E o Organizze te dá o controle necessário para acompanhar seus gastos, aportes e rendimentos, garantindo que cada investimento esteja alinhado aos seus objetivos.
Quer dar o primeiro passo rumo ao controle financeiro completo? Conheça os planos do Organizze e descubra como o app pode te ajudar a conquistar o seu bem-estar financeiro.
Continue aprendendo:
- Consultoria financeira vale a pena? Vantagens e desvantagens
- Planejamento financeiro a longo prazo: tudo o que você precisa saber
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.