Criar uma reserva de emergência é essencial para quem busca estabilidade financeira. Como o nome indica, essa quantia serve para imprevistos, desde o conserto de um problema no carro até a perda do emprego.
Mas, na prática, quase 7 em cada 10 brasileiros não têm reserva financeira, segundo o Datafolha. Apenas 6% dos entrevistados dizem ter reservas suficientes para manter o padrão de vida por mais de um ano.
Se você ainda não tem uma reserva ou não sabe por onde começar, preparei este guia que vai te ajudar a entender a importância desse montante e como criá-lo de maneira eficiente e segura.
Continue a leitura e entenda comigo como fazer a sua reserva de emergência!
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é um montante separado especificamente para lidar com situações inesperadas e urgentes. Em outras palavras, é o dinheiro guardado para imprevistos.
A premissa é que esse valor esteja sempre disponível. Ou seja, deve ser guardado em uma aplicação financeira segura e de fácil resgate para ser utilizado rapidamente quando necessário.
Assim, você evita recorrer a empréstimos e linhas de créditos com juros altos.
Ter uma reserva bem planejada traz mais estabilidade e tranquilidade. É o primeiro passo para uma vida financeira organizada e sem sustos.
Para que serve a reserva de emergência?
A reserva de emergência serve para garantir que você tenha recursos financeiros suficientes para cobrir despesas inesperadas sem comprometer seu orçamento mensal ou seus planos de longo prazo.
Imagine só enfrentar uma despesa médica repentina ou uma perda de emprego sem ter um fundo de emergência. A situação pode se tornar ainda mais estressante e complicada do que já seria naturalmente.
Mas, com uma reserva de emergência, você pode lidar com esses eventos de maneira mais tranquila, sabendo que tem um suporte financeiro para passar por momentos difíceis.
Qual é a importância da reserva de emergência?
A importância da reserva de emergência vai além da simples segurança financeira. É uma maneira eficaz de proteger seu patrimônio e manter seu planejamento financeiro no rumo certo, independente dos imprevistos que possam surgir.
Para ilustrar esse ponto, me permita compartilhar uma experiência pessoal.
Alguns anos atrás, com um emprego fixo e um planejamento financeiro bem estruturado, uma emergência médica na família me pegou de surpresa.
Sem reserva de emergência, recorri ao cartão de crédito e a um empréstimo rápido, ambos com juros altos. Embora tenha resolvido o problema de saúde, a dívida foi se acumulando.
Esse episódio me fez perceber a importância de ter uma reserva.
Após quitar as dívidas, comecei a construir meu fundo de emergência, com disciplina, cortando gastos supérfluos e estabelecendo metas mensais de poupança.
Então, quando um novo imprevisto surgiu, eu estava preparado e pude manter minha tranquilidade financeira.
Como montar uma reserva de emergência?
Montar uma reserva de emergência exige planejamento e disciplina. Pequenos detalhes podem fazer toda a diferença na eficácia e na segurança do seu fundo.
Para ajudar você a evitar erros comuns e garantir que sua reserva esteja sempre disponível quando necessário, confira as minhas 5 dicas a seguir:
1. Separe sua reserva de emergência das outras contas
Para garantir que você não utilize sua reserva de emergência para despesas do dia a dia, é essencial mantê-la em uma conta separada das suas outras economias e investimentos.
Assim, você evita a tentação de gastar esse dinheiro em compras impulsivas ou despesas não essenciais.
Além disso, uma conta separada facilita o controle e o acompanhamento do crescimento do seu fundo.
2. Revise seu orçamento e ajuste sua reserva
A vida é dinâmica, e suas despesas podem mudar ao longo do tempo.
Por isso, é importante revisar seu orçamento regularmente e ajustar o valor do seu fundo de emergência conforme necessário.
Se você mudar de emprego, tiver um aumento de salário ou enfrentar uma nova situação financeira, como a chegada de um filho, revise suas necessidades e ajuste sua reserva para garantir que ela continue adequada às suas exigências.
3. Automatize depósitos mensais
A consistência é fundamental para construir uma reserva robusta.
Para tanto, automatizar os depósitos mensais é uma maneira de garantir que você contribua regularmente para o seu fundo, sem depender da memória ou da sua disciplina.
Configure transferências automáticas de uma parte do seu salário para a conta da reserva de emergência.
Assim, você garante que esse dinheiro será poupado antes que possa ser gasto em outras coisas.
4. Evite usar a reserva para gastos não essenciais
A reserva de emergência deve ser usada exclusivamente para situações realmente urgentes e inesperadas.
É crucial resistir à tentação de usar esse dinheiro para compras ou despesas que não são absolutamente necessárias.
Tenha sempre em mente que a finalidade deste fundo é proporcionar segurança financeira em momentos críticos.
Para evitar o uso inadequado, crie um orçamento separado para lazer e compras planejadas, de modo a preservar sua reserva.
5. Reavalie seu fundo periodicamente
Com o tempo, suas necessidades e circunstâncias financeiras podem mudar. É importante reavaliar seu fundo de emergência periodicamente para garantir que ele ainda seja suficiente.
Verifique se o valor acumulado cobre suas despesas essenciais atuais e ajuste conforme necessário.
Esse hábito garante que sua reserva esteja sempre preparada para oferecer a proteção necessária, independentemente das mudanças em sua vida.
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Qual o valor de uma reserva de emergência?
Especialistas recomendam que a reserva de emergência cubra de 6 a 18 meses do seu custo de vida atual.
Entretanto, a quantidade de meses de cobertura, o que é classificado como “essencial” e a alocação de recursos para cada despesa são escolhas individuais.
Dessa forma, o valor pode variar de acordo com cada situação e o seu perfil.
Por exemplo, se suas despesas mensais são de R$ 2.000, a reserva deve variar entre R$ 12.000 e R$ 36.000.
Para quem tem um custo mensal de R$ 5.000, a reserva pode ficar entre R$ 30.000 e R$ 90.000.
Em todo caso, o importante é garantir segurança para cobrir gastos imprevistos.
Qual o melhor investimento para reserva de emergência?
O melhor investimento para a reserva de emergência deve ser seguro, de fácil acesso e com baixo risco. Entre as opções mais indicadas estão o Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária.
Essas alternativas permitem que você resgate o dinheiro rapidamente, sem perder valor.
Nos próximos tópicos, vamos abordar o que considerar antes de investir e, em seguida, os melhores lugares para aplicar sua reserva com segurança e rentabilidade.
O que considerar antes de investir na sua reserva de emergência?
Antes de investir sua reserva de emergência, é importante avaliar fatores como sua renda atual, perfil de investidor, liquidez, risco e rentabilidade esperada.
Esses pontos vão ajudar a definir qual o melhor investimento para o seu caso, garantindo segurança, facilidade de acesso e, ao mesmo tempo, alguma rentabilidade. Vamos agora ver cada um desses fatores com mais detalhes.
Renda atual
A sua renda mensal influencia o valor que você consegue separar para a reserva. Quanto maior a sua estabilidade financeira, maior pode ser a reserva.
Avalie suas despesas regulares e quanto consegue reservar de forma consistente, para garantir que o fundo cresça sem comprometer suas necessidades diárias.
Perfil de investidor
Seu perfil de investidor deve ser considerado ao escolher os investimentos para a reserva. Se você tem um perfil conservador, o ideal é optar por opções de baixo risco.
Caso seu perfil seja mais arrojado, é possível buscar alternativas com um pouco mais de rentabilidade, mas sempre priorizando a segurança do fundo.
Liquidez
A liquidez dos investimentos é crucial quando se fala em reserva de emergência. Esse dinheiro precisa estar acessível rapidamente, especialmente em situações urgentes.
Sendo assim, invista em opções que permitam retirar o valor rapidamente, sem custos ou penalidades. Quanto maior a liquidez, mais fácil será acessar o dinheiro quando necessário.
Rentabilidade
Embora a rentabilidade não seja o principal foco da reserva de emergência, ela também é importante.
Busque opções que ofereçam uma rentabilidade acima da inflação, para que seu dinheiro não perca poder de compra ao longo do tempo.
No entanto, lembre-se de que a segurança e a liquidez devem sempre vir antes da rentabilidade.
Se você é novo no mundo dos investimentos, aconselho a conferir como montar uma carteira de investimentos pela primeira vez.
Onde investir a reserva de emergência?
Para a reserva de emergência, é importante escolher investimentos com alta liquidez, segurança e baixo risco. As opções mais indicadas são:
- Tesouro Selic: é um título público de baixo risco, com liquidez diária, o que permite resgatar o dinheiro a qualquer momento. Sua rentabilidade é atrelada à taxa Selic, o que garante um rendimento estável, adequado para emergências.
- CDBs: são certificados de depósito bancário que oferecem segurança e boa rentabilidade. Busque CDBs com liquidez diária e que paguem a taxa do CDI, pois assim você poderá acessar o dinheiro rapidamente quando necessário.
- Fundos DI: esses fundos investem principalmente em títulos públicos e são uma boa opção para quem busca segurança. São semelhantes ao Tesouro Selic e têm boa liquidez, mas é importante escolher fundos com taxas de administração baixas.
E a poupança? Apesar de ser uma opção comum por sua facilidade, não é a melhor opção de investimento.
Afinal, seu rendimento tende a ser inferior ao de outras alternativas, especialmente quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, e, em alguns cenários, a poupança pode não cobrir a inflação.
Portanto, evite esse investimento se quiser manter o poder de compra do seu dinheiro.
Construa a sua reserva de emergência com mais facilidade com a ajuda do Organizze!
Criar e gerenciar uma reserva de emergência pode parecer uma tarefa desafiadora, mas com a ajuda do Organizze, esse processo se torna muito mais simples e eficiente.
O Organizze é um aplicativo que oferece diversas ferramentas para facilitar o acompanhamento de suas finanças.
Assim, você categoriza suas despesas, cria orçamentos personalizados e monitora seu progresso de maneira clara e organizada.
Com o app, você pode automatizar depósitos mensais para sua reserva, garantindo consistência e disciplina no crescimento do seu fundo.
Além disso, a plataforma fornece insights sobre seus hábitos de consumo, ajudando você a identificar áreas onde pode economizar e acelerar a construção da sua reserva.
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Conclusão
Em resumo, ter uma reserva de emergência é fundamental para garantir que você possa lidar com imprevistos sem comprometer suas finanças.
Para isso, defina o valor necessário, escolha investimentos de baixo risco e alta liquidez, e comece a poupar com disciplina.
Lembre-se de que esse fundo oferece segurança em momentos críticos que todos nós passamos.
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Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.