Um bom planejamento de gastos é o que separa quem só paga boleto de quem realiza sonhos. Se você caiu aqui, provavelmente já entendeu isso.
Imagino que você esteja buscando se organizar, sair do sufoco e começar a usar o dinheiro com mais consciência. E isso mostra que você não é desinformado(a). Muito pelo contrário. Você só precisa de um plano de gastos que funcione de verdade. Acertei?
E não é só você. Quase metade dos brasileiros gastou mais nos primeiros seis meses de 2025 do que no mesmo período de 2024, segundo a Serasa. A vida ficou mais cara, os imprevistos não dão trégua… E sem um bom planejamento, o dinheiro simplesmente some.
Mas calma que tem jeito. Neste post, entenda o que é planejamento de gastos, por que ele é tão importante e como montar o seu em 4 passos práticos.
E pra facilitar ainda mais, você pode ir testando (gratuitamente) todas as funcionalidades de organização financeira do app Organizze. Já baixa aí no seu celular e vem comigo!
O que é planejamento de gastos?
Planejamento de gastos é o processo de organizar sua renda e despesas para garantir que o dinheiro seja usado de forma consciente, equilibrada e alinhada aos seus objetivos.
Na prática, é saber exatamente quanto entra, quanto sai e com o que você está gastando — antes que o mês acabe (e o dinheiro também). É isso que permite tomar decisões mais certeiras, evitar dívidas e começar a construir uma reserva pros seus sonhos.
Não precisa ser complicado. Com um pouco de atenção e as ferramentas certas, você consegue transformar o caos financeiro em rotina controlada. E o primeiro passo é entender seu próprio padrão de consumo.
Por que é importante ter um planejamento de gastos?
Ter um planejamento de gastos é fundamental para evitar o descontrole financeiro e manter o orçamento no caminho certo. Sem esse controle, é fácil cair num padrão de consumo impulsivo, onde o dinheiro some e as metas viram só promessas no papel.
E a realidade mostra isso. Como mostrei antes, quase metade dos brasileiros gastou mais nos primeiros seis meses de 2025 do que no mesmo período de 2024, segundo dados da Serasa. Ao mesmo tempo, só 40% pararam para revisar seus objetivos financeiros.
E o principal objetivo da maioria? Conseguir pagar todas as contas em dia. Isso já diz muito sobre o peso do cenário atual e como ele exige mais atenção, planejamento e pé no freio.
Leia mais: Contas atrasadas: saiba como recuperar o controle da sua vida financeira
Como fazer um planejamento de gastos? 4 passos
Organizar seu orçamento pode (e deve) ser simples. Antes de entrar em cada etapa, dá uma olhada no caminho que você vai seguir:
- Identifique seus gastos fixos, variáveis e invisíveis
- Defina limites e metas de consumo
- Acompanhe tudo de perto com a ferramenta certa
- Prepare-se para lidar com imprevistos
Agora sim, vamos por partes.
1. Identifique gastos fixos, variáveis e invisíveis
O primeiro passo é saber exatamente com o que você está gastando. Os fixos são os que não mudam todo mês — como aluguel, plano de saúde e internet. Os gastos variáveis oscilam, como mercado, conta de luz e transporte.
E os invisíveis? Esses são os que passam despercebidos, mas fazem um estrago no fim do mês. Tipo aquele café superfaturado de todo dia, a assinatura que você nem usa mais, ou o frete do “só mais um item” online.
Mapear essas categorias já te dá um panorama real do seu padrão de consumo. E sem esse diagnóstico, não dá pra fazer nenhum planejamento que funcione.
Leia também: Como cortar gastos supérfluos sem perder qualidade de vida? Veja dicas!
2. Defina limites e metas de gastos
Agora que você sabe pra onde o dinheiro está indo, é hora de decidir até onde ele pode ir. Isso significa estabelecer limites por categoria — quanto você vai gastar com lazer, alimentação, transporte, etc. Não precisa ser rígido, mas tem que ser realista.
Uma boa dica é usar métodos como o método 50-30-20 ou o 50-15-35, adaptando pra sua realidade, é claro.
O importante é que cada centavo tenha um destino planejado. Isso te dá liberdade com responsabilidade e ainda abre espaço pra guardar uma graninha pro que realmente importa.
3. Acompanhe tudo de perto
Fazer um planejamento é só o começo. Ele precisa ser acompanhado de perto para funcionar. Muita gente tenta usar planilhas para isso, e elas até ajudam… mas vamos ser sinceros: não são nada práticas no dia a dia.
Com a tecnologia, dá pra facilitar (muito!) esse controle. Uma opção bem mais eficiente é usar um app financeiro como o Organizze, que categoriza seus gastos, mostra relatórios e ainda te avisa quando está perto de extrapolar algum limite.
Quer entender melhor essa diferença? Dá uma olhada no nosso comparativo: Planilha financeira x aplicativo financeiro: diferenças e como escolher.
4. Se prepare para lidar com imprevistos
Mesmo com tudo planejado, imprevistos podem acontecer. E se você não estiver preparado, lá se vai todo o esforço.
A melhor forma de evitar esse impacto é criando uma reserva de emergência, que tenha pelo menos o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses dos seus gastos essenciais.
Segundo informações divulgadas pela CNN, 13% dos brasileiros tiveram gastos médicos inesperados no primeiro semestre de 2025.
Ou seja: emergências acontecem o tempo todo e planejamento de gastos não é sobre controlar tudo, mas sim, se preparar para o que não dá pra prever.
Já que estamos falando sobre reserva financeira, aproveite para conferir o episódio do organizzecast sobre o assunto:
Como acompanhar o progresso do seu planejamento dentro do app Organizze?
Como você viu, o planejamento de gastos só funciona quando é acompanhado de perto. E não dá pra fazer isso só de cabeça. O app Organizze te mostra exatamente pra onde está indo seu dinheiro, compara os gastos com os limites definidos e te ajuda a perceber padrões que passariam batido.
Você consegue ver seus resultados em tempo real, acompanhar a evolução mês a mês e ajustar o que for necessário. E não sou só eu que tô dizendo isso. Veja o que diz um dos nossos organizzados em depoimento:
“Depois que inseri tudo na Organizze, comecei a perceber onde eu poderia economizar ou redirecionar o dinheiro. A partir do momento que conhecemos as dívidas, descobrimos quais são prioridade e a melhor forma de negociá-las.”
— usuário Organizze
E o melhor? Você pode testar o Organizze gratuitamente por 7 dias, sem precisar colocar cartão de crédito. É só baixar e começar. Fácil, rápido e sem compromisso.
Conclusão
Antes de fechar o texto, bora recapitular os aprendizados mais importantes:
- Ter um planejamento de gastos evita o descontrole financeiro e te ajuda a alcançar objetivos;
- Saber diferenciar gastos fixos, variáveis e invisíveis é o primeiro passo para entender seu orçamento;
- Definir limites e metas realistas te dá clareza e evita exageros;
- Usar a ferramenta certa, como o app Organizze, facilita o controle e o acompanhamento dos resultados;
- Imprevistos acontecem mas quem se planeja não sofre no susto.
E já que você chegou até aqui, vamos pensar no futuro? Confira meu artigo sobre planejamento financeiro a longo prazo, com tudo o que você precisa saber sobre o assunto.
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.