Aplicações financeiras: veja os tipos e conheça as melhores opções

Descubra o que são aplicações financeiras, como escolher os melhores investimentos para o seu perfil e comece a investir de forma estratégica!

pessoa realizando aplicações financeiras pelo celular

As aplicações financeiras são formas estratégicas de fazer o seu dinheiro trabalhar por você. Com elas, é possível aumentar seu patrimônio e dar passos importantes rumo à independência financeira. 

Mas como escolher a opção ideal? Neste artigo, vou te apresentar as melhores alternativas de investimento, explicando como cada uma pode se ajustar ao seu perfil e objetivos. 

O foco aqui é mostrar como você pode começar a investir de forma estratégica e diversificada, sempre com a visão de alcançar a tão sonhada independência financeira. 

Continue comigo e descubra como dar os primeiros passos rumo a um futuro financeiro mais sólido!

O que são aplicações financeiras?

As aplicações financeiras são investimentos realizados com o objetivo de obter rendimentos sobre o capital aplicado

Elas abrangem desde investimentos mais conservadores, como a poupança e títulos de renda fixa, até opções mais arriscadas, como ações e fundos imobiliários. Cada aplicação possui características específicas, como prazo, rentabilidade e risco

Nesse cenário, a escolha da melhor alternativa depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros. Ainda nesse artigo vou abordar como escolher a aplicação financeira ideal. 

Agora, vamos aos tipos de aplicações existentes. 

Quais são os tipos de aplicações financeiras?

mesa de escritório com papeis, óculos e calculadora representando as aplicações financeiras

Existem duas categorias principais de aplicações financeiras: renda fixa, que oferece maior previsibilidade e menor risco, e renda variável, que apresenta maior potencial de retorno, mas também mais risco.

Saiba mais sobre essas categorias aqui

Segundo a CNN, o número de investidores pessoas físicas com aplicações em renda fixa no Brasil cresceu 15% em 2023 em relação ao ano anterior, totalizando 17,1 milhões de pessoas.

No segmento de renda variável, o valor sob custódia aumentou de R$ 459 bilhões para R$ 551 bilhões no mesmo período, representando um crescimento de 20%.

A seguir, vamos explorar esses tipos de aplicação e conferir exemplos de investimentos. 

Renda fixa

A renda fixa é ideal para quem busca segurança e previsibilidade nos investimentos. Nessa categoria, o investidor sabe ou consegue estimar o retorno no momento da aplicação. 

Por isso, essa é uma escolha comum para objetivos de curto e médio prazo. 

Veja alguns exemplos de investimentos de renda fixa:

  • Poupança
  • Tesouro Direto
  • CDB (Certificado de Depósito Bancário)
  • LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
  • Debêntures

Saiba mais: O que é Tesouro Direto, como funciona e vantagens de investir

Renda variável

A renda variável envolve investimentos com maior potencial de retorno, mas também com mais volatilidade. 

Por essas características, esses investimentos são indicados para aqueles que aceitam correr mais riscos em busca de resultados melhores no longo prazo. 

Confira abaixo os exemplos de investimento de renda variável:

  • Ações
  • Fundos imobiliários (FIIs)
  • ETFs (Exchange Traded Funds, ou fundos negociados em bolsa)
  • Criptomoedas
  • Commodities

Saiba mais: Comparativo de fundos: descubra como otimizar seus investimentos

Quais as melhores aplicações financeiras hoje?

As melhores aplicações financeiras são aquelas alinhadas ao seu objetivo e perfil de investidor

Antes de investir, avalie quanto pode aplicar, por quanto tempo deseja deixar o dinheiro investido e sua tolerância ao risco. 

Para iniciantes, opções de renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs, são recomendadas. 

Já quem possui uma reserva de emergência pode diversificar com ações, fundos imobiliários ou ETFs, sempre considerando seus objetivos.

Como escolher a melhor aplicação financeira para investir?

casal escolhendo quais aplicações financeiras fazer pelo tablet

Escolher a aplicação financeira ideal depende de analisar pontos importantes, como seus objetivos, perfil de investidor, prazo e tolerância a riscos

Afinal, cada pessoa tem necessidades diferentes, e é essencial considerar essas variáveis antes de decidir onde investir. 

A seguir, vamos explorar juntos cada um desses fatores em detalhes para te ajudar a fazer a melhor escolha.

Objetivos financeiros

Definir seus objetivos financeiros é o primeiro passo. Você está investindo para uma reserva de emergência, comprar um imóvel, ou para a aposentadoria

Como você viu, investimentos de curto prazo, como Tesouro Selic, são ideais para objetivos imediatos. 

Já metas de longo prazo podem incluir opções como ações ou fundos imobiliários, que têm maior potencial de retorno. 

Tenha clareza sobre o motivo do investimento, pois isso vai orientar todas as suas escolhas.

Perfil de investidor

Identificar o seu perfil de investidor ajuda a escolher aplicações que estejam alinhadas ao seu nível de conforto. Isso porque cada um deles lida com riscos e expectativas de retorno de maneira específica. 

De maneira geral, os perfis podem ser classificados em conservador, moderado ou arrojado

Investidores conservadores preferem segurança, como na renda fixa. Moderados buscam equilíbrio, diversificando entre renda fixa e variável. 

Já os arrojados aceitam mais riscos em troca de maiores retornos, como ações ou criptomoedas. 

Prazo 

O prazo do investimento também é um fator decisivo, uma vez que influencia os resultados e, portanto, deve ser planejado com cuidado.

Para metas de curto prazo, como viagens ou emergências, prefira aplicações líquidas e de baixo risco, como CDBs com liquidez diária. 

Para objetivos de médio prazo, como comprar um carro, fundos multimercado podem ser interessantes. 

Já para o longo prazo, como aposentadoria, ações e fundos de previdência privada podem ser boas escolhas. 

Riscos

Cada aplicação financeira possui riscos diferentes, que podem variar de acordo com o mercado e a economia

Aqueles de renda fixa oferecem menor risco, mas também retornos mais previsíveis. Por outro lado, os de renda variável podem trazer lucros altos, mas são mais instáveis. 

Sendo assim, avalie o quanto você está disposto a perder em situações adversas e prefira opções que estejam dentro da sua zona de conforto.

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Conclusão

As aplicações financeiras são maneiras estratégicas de fazer o seu dinheiro trabalhar por você. Com elas, é possível aumentar seu patrimônio e dar passos importantes rumo à independência financeira.

Para escolher as opções ideais para você, considere seu perfil, objetivos, prazo e tolerância a riscos. Agora que você conhece o básico, explore mais sobre investimentos.

Acesse o blog e confira outros artigos que podem te ajudar a se preparar para investir com mais segurança e estratégia.

Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.

Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.