Quanto rende a poupança? Essa é uma dúvida comum entre os brasileiros, afinal, a caderneta de poupança ainda é um dos investimentos mais populares do país.
Segundo a matéria da revista Isto É, enquanto 52% da população não possui nenhum tipo de aplicação financeira, 25% dos investidores ainda optam pela poupança.
No entanto, com o crescimento do mercado financeiro e a variedade de investimentos, o cenário mudou. Além de muita informação internet adentro, há opção para todos os gostos em renda fixa e variável.
Então, será que a poupança continua sendo uma boa escolha? Para saber se vale a pena, é importante entender como funciona e quais são seus rendimentos. Continue comigo para explorar o assunto e entender, de fato, quanto rende a poupança.
O que é a poupança?
A poupança é uma das formas mais conhecidas de investimento no Brasil. É oferecida por bancos, como Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco e na maioria das instituições mais tradicionais.
Desde 2012, sua rentabilidade é atrelada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, sendo igual em todas as instituições financeiras.
Apesar de ser uma opção tradicional, a poupança pode não ser a melhor escolha para todos os perfis de investidor.
Leia também: O que é a Taxa Selic e como ela afeta sua vida?
Como funciona o rendimento da poupança?
Como vimos, o rendimento da poupança depende da taxa Selic. Desde 2012, a regra é a seguinte:
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o investidor ganha 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial;
- Caso a Selic esteja igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial.
Na última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária), realizada em agosto de 2024, a taxa Selic permaneceu em 10,50% ao ano. Desse modo, a aplicação segue a regra de 0,5% ao mês + TR.
O que significa Taxa Referencial?
A Taxa Referencial (TR) é um índice econômico utilizado principalmente para calcular o rendimento da poupança e corrigir valores de alguns contratos, como financiamentos imobiliários.
Criada em 1991, durante o Plano Collor II, a TR foi projetada para ajudar a controlar a inflação.
Ela é calculada diariamente pelo Banco Central com base na média das taxas de juros dos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e outros títulos de renda fixa emitidos por bancos. Atualmente, a TR tem valores muito baixos, e em alguns meses, chega a zero.
Quanto rende a poupança, então?
O rendimento da poupança varia de acordo com a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Como vimos, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende um pouco mais, mas ainda assim, seu retorno pode ser inferior a outras opções de investimento.
Em todo caso, a rentabilidade da poupança costuma ser baixa e pode não acompanhar a inflação.
Para ter uma ideia mais clara do histórico de rendimento da poupança, observe a tabela abaixo com dados do Banco Central:
| Ano | Rendimento absoluto (%) | Inflação (%) | Ganho real (%) |
| 2023 | 8,03 | 4,62 | 3,41 |
| 2022 | 7,90 | 5,79 | 2,0 |
| 2021 | 2,94 | 10,06 | -7,12 |
| 2020 | 2,11 | 4,52 | -2,41 |
| 2019 | 4,26 | 4,31 | -0,05 |
| 2018 | 4,62 | 3,75 | 0,84 |
| 2017 | 6,61 | 2,95 | 3,55 |
| 2016 | 8,30 | 6,29 | 1,89 |
| 2015 | 8,15 | 10,67 | -2,28 |
| 2014 | 7,16 | 6,41 | 0,71 |
| 2013 | 6,37 | 5,91 | 1,43 |
| 2012 | 6,47 | 5,84 | 0,60 |
| 2011 | 7,50 | 6,50 | 0,94 |
| 2010 | 6,80 | 5,91 | 0,94 |
| 2009 | 7,05 | 4,31 | 2,63 |
| 2008 | 7,90 | 5,90 | 1,89 |
| 2007 | 7,77 | 4,46 | 3,17 |
| 2006 | 8,40 | 3,14 | 5,10 |
| 2005 | 9,21 | 5,69 | 3,33 |
| 2004 | 8,10 | 7,60 | 0,46 |
| 2003 | 11,21 | 9,30 | 1,75 |
| 2002 | 9,27 | 12,53 | -2,90 |
| 2001 | 8,63 | 7,67 | 0,89 |
| 2000 | 8,32 | 5,97 | 2,21 |
| 1999 | 12,76 | 8,94 | 3,50 |
| 1998 | 15,16 | 1,65 | 13,28 |
| 1997 | 16,85 | 5,22 | 11,05 |
| 1996 | 16,34 | 9,56 | 9,19 |
| 1995 | 40,38 | 22,41 | 14,69 |
Quanto rende a poupança hoje?
Com a atual Selic a 10,5% ao ano e a Taxa Referencial (TR) em 0,0675% (setembro de 2024), o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a TR. Assim, o rendimento mensal total da poupança será de aproximadamente 0,5675%.
Por exemplo, se você aplicar R$ 1.000 na poupança, o cálculo seria:
- Rendimento de 0,5% = R$ 5,00.
- Com a TR de 0,0675%, o adicional seria R$ 0,68.
Assim, após 30 dias, o saldo total seria R$ 1.005,68.
Porém, lembre-se: o rendimento só é pago no “aniversário” da aplicação, e resgates antecipados não geram juros.
Quanto rende a poupança por mês?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento básico da poupança é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
No entanto, o valor exato do rendimento pode mudar a cada mês, pois a TR é ajustada periodicamente.
Quanto rende a poupança ao ano?
Para calcular o rendimento anual da poupança, podemos usar um exemplo. Imagine que a Selic se mantenha em 10,5% ao ano e a TR média seja de 0,2% ao mês.
Nesse caso, o rendimento básico da poupança seria de 0,5% ao mês. Somando a TR, teríamos um rendimento total de aproximadamente 0,7% ao mês.
Assim, ao longo de um ano, esse rendimento acumulado seria de cerca de 8,4% ao ano. No entanto, é importante lembrar que a Selic e a TR podem mudar, o que altera o rendimento final.
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Como o rendimento da poupança é calculado? Veja exemplos
O rendimento da poupança é calculado com base na taxa Selic e na Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Para que você tenha mais clareza sobre o assunto, a seguir, veremos exemplos práticos de quanto o dinheiro pode render na poupança em diferentes cenários.
Quanto rende R$ 100 por mês na poupança?
Com a Selic a 10,5% ao ano, o rendimento mensal da poupança é de 0,5% mais a TR (atualmente em 0,0675%). Se você depositar R$ 100 na poupança, ao final de 30 dias, o valor total será de aproximadamente R$ 100,57.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança?
Se você investir R$ 1.000 na poupança com a Selic a 10,5% ao ano e a TR em 0,0675%, o rendimento mensal será de 0,5675%. Após 30 dias, o valor total seria de aproximadamente R$ 1.005,68.
Qual o rendimento de R$ 30 mil na poupança?
Com R$ 30 mil aplicados na poupança, o rendimento mensal será de 0,5% ao mês mais a TR, que está em 0,0675%. Após 30 dias, o saldo seria de cerca de R$ 30.170,25.
Quanto rende R$ 100 mil na poupança?
Se você depositar R$ 100 mil na poupança, considerando a Selic de 10,5% ao ano e a TR de 0,0675%, o rendimento mensal será de 0,5675%. Assim, após 30 dias, o saldo total será de aproximadamente R$ 100.567,50.
Saiba mais:
- Como investir dinheiro e evitar os principais erros?
- App de investimento: 10 opções que você precisa conhecer
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Afinal, vale a pena investir na poupança?
Agora que já ficou claro quanto rende a poupança, podemos dizer que ela costuma ser uma boa opção para quem busca segurança e liquidez, mas não se importa com um retorno financeiro alto.
Para investidores que buscam maior rentabilidade, outras opções podem ser mais interessantes.
Em todo caso, para te ajudar a decidir o que é melhor para você, vamos analisar os prós e contras:
Vantagens:
- É um investimento seguro, garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
- É possível sacar seu dinheiro a qualquer momento.
- Os rendimentos são isentos;
- É fácil abrir uma conta poupança e acompanhar seus investimentos.
Desvantagens:
- A rentabilidade da poupança costuma ser baixa e pode não acompanhar a inflação;
- O rendimento da poupança é variável pois depende da taxa Selic e da TR, que podem mudar.
- Existem outras aplicações financeiras com maior potencial de retorno, como fundos de investimento e ações.
Quais investimentos são melhores que a poupança?
Para quem busca alternativas com maior rentabilidade do que a poupança, existem várias opções no mercado. Esses investimentos costumam oferecer melhores retornos, embora cada um tenha seu próprio nível de risco e características.
Conheça algumas opções:
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário): rendimento superior e garantia do FGC, assim como na poupança;
- Tesouro direto: títulos públicos com diversas opções e boas rentabilidades;
- Fundos de investimento: diversificação com potencial de ganhos maiores.
- LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola): isentos de imposto de renda e bons rendimentos;
- Ações: potencial de alta rentabilidade com maior risco.
Leia também: Como montar uma carteira de investimentos pela primeira vez
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