O Open Banking é um sistema que permite compartilhar dados e serviços financeiros entre instituições participantes, com a sua autorização. No Brasil, ele evoluiu para o Open Finance, que ampliou esse compartilhamento para outras áreas, como os investimentos.
Na prática, você consegue reunir informações de contas bancárias, cartões de crédito e investimentos em um só lugar, desde que as instituições sejam compatíveis.
Neste artigo, você vai entender a diferença entre Open Banking e Open Finance. Também vai conhecer os benefícios e os cuidados desse sistema. Por fim, verá como usá-lo para acompanhar seus investimentos e organizar suas finanças.
Descubra como o compartilhamento de dados financeiros pode ajudar você a acompanhar seu dinheiro!
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Como funciona o compartilhamento de dados financeiros?
O compartilhamento de dados financeiros pelo Open Finance acontece quando você autoriza uma instituição a acessar informações que estão em outro banco ou empresa financeira.
Todo o processo é feito pelos canais digitais oficiais, como aplicativos e internet banking, com a confirmação da sua identidade.
Para começar, você solicita o compartilhamento à instituição que deseja receber seus dados. Em seguida, é direcionado ao ambiente do banco onde as informações estão armazenadas para confirmar a autorização. Somente após seu consentimento os dados são compartilhados.
Pense na seguinte situação: você tem conta no Banco A e está procurando um financiamento com juros menores. Ao pesquisar outras opções, encontra uma oferta interessante no Banco B, onde ainda não tem conta.
Com o Open Finance, você pode autorizar o compartilhamento do seu histórico financeiro com o Banco B. Dessa forma, a instituição consegue conhecer melhor seu perfil e avaliar quais condições de crédito pode oferecer.
Antes de autorizar, você pode conferir quais informações serão compartilhadas, quem terá acesso a elas e por quanto tempo o consentimento será válido.
Você também tem liberdade para cancelar essa permissão quando quiser, diretamente pelos canais das instituições participantes.
Seus dados não ficam públicos, já que a troca de informações acontece por meio de APIs, tecnologias que conectam os sistemas das empresas de forma segura.
Para proteger suas informações, faça o procedimento apenas pelos aplicativos ou sites oficiais das instituições. Fique de olho em mensagens suspeitas que peçam senhas ou dados completos do cartão.
Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?
O Open Banking foi o conceito inicial de compartilhamento de dados financeiros, com foco nos serviços bancários. Já o Open Finance ampliou esse modelo para outras áreas do sistema financeiro, como crédito, investimentos e financiamentos.
O primeiro surgiu no Brasil em fevereiro de 2021, no contexto da agenda de modernização do sistema financeiro do Banco Central. A proposta era dar mais liberdade aos clientes na escolha das instituições com as quais mantêm relacionamento.
Com a expansão do modelo, o Open Finance passou a contemplar um conjunto maior de produtos e serviços financeiros.
Entre as informações e os serviços que podem fazer parte do compartilhamento, estão:
- Contas bancárias: dados de saldo e movimentações financeiras.
- Cartões de crédito: informações sobre faturas e despesas.
- Crédito e empréstimos: dados relacionados a operações de crédito contratadas.
- Financiamentos: informações sobre contratos e condições de pagamento.
- Investimentos: dados sobre produtos e aplicações financeiras, conforme as regras aplicáveis.
O processo segue as regras do Banco Central e as disposições da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Como o Open Finance pode contribuir para acompanhar investimentos?
O Open Finance facilita o acompanhamento dos investimentos ao reunir informações de diferentes bancos e corretoras em um só lugar. Com essa integração, você pode consultar suas aplicações sem precisar acessar vários aplicativos.
Dependendo dos recursos oferecidos pela plataforma e das instituições participantes, também é possível acompanhar a rentabilidade e a distribuição do dinheiro entre vários tipos de investimento.
Essa visão ajuda a entender como sua carteira está organizada e avaliar se as aplicações continuam alinhadas aos seus objetivos financeiros.
Além disso, ao consultar seus investimentos junto aos saldos das contas e às despesas previstas, fica mais fácil planejar novos aportes sem comprometer o orçamento do mês.
Open Finance vale a pena? Conheça os benefícios e os cuidados
Como tudo começa com a sua autorização, é importante saber o que você ganha ao participar e quais cuidados tomar antes de compartilhar suas informações.
No infográfico a seguir, veja os principais benefícios e as boas práticas para usar o Open Finance com tranquilidade.
Como usar o Open Finance para organizar suas finanças e investimentos?
Confira alguns pontos para aproveitar os dados compartilhados na sua rotina.
Etapas para começar a usar o sistema:
- Verifique as instituições participantes: confirme se seus bancos e plataformas de investimento estão integrados ao sistema.
- Confira os dados disponíveis: veja quais informações podem ser compartilhadas e sincronizadas.
- Escolha uma plataforma confiável: priorize um ambiente que reúna os dados financeiros de forma organizada.
- Revise as informações: confira periodicamente se os registros estão atualizados e corretos.
Com esses dados reunidos, compare sua situação financeira com seus objetivos. Acompanhe a evolução do patrimônio, avalie a distribuição dos recursos e identifique ajustes necessários no planejamento.
A centralização facilita a consulta, mas não equivale a uma recomendação automática de investimentos. As decisões devem considerar seu perfil e seus planos.
A funcionalidade Meus Investimentos, da Organizze, integra os investimentos sincronizados via Open Finance às demais informações financeiras.
Descubra como ela se encaixa na sua organização financeira!
Perguntas frequentes (FAQ)
Acompanhe respostas para as dúvidas mais comuns sobre o assunto!
O Open Banking é bom ou ruim?
O Open Banking é bom quando você deseja ter mais controle sobre seus dados e acessar serviços financeiros de diferentes instituições. Porém, é importante conferir as permissões concedidas e quem terá acesso às suas informações.
Open Banking e Open Finance são a mesma coisa?
O Open Banking é voltado ao compartilhamento de dados e serviços bancários, enquanto o Open Finance abrange outras áreas do sistema financeiro, incluindo investimentos.
O Open Finance é seguro para compartilhar dados bancários?
Sim, o Open Finance segue regras de consentimento e proteção de dados. Ainda assim, confira a instituição destinatária, a finalidade do compartilhamento e o prazo da autorização antes de liberar suas informações.
O Open Finance permite reunir investimentos de bancos diferentes?
Sim, desde que as instituições e os serviços sejam compatíveis com as integrações disponíveis. Nem todos os investimentos estarão necessariamente disponíveis para consulta.
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.