Afinal, qual melhor investimento hoje para iniciantes? Essa é uma pergunta que muitos fazem quando querem fazer suas finanças renderem, mas não sabem por onde começar. Afinal, com tantas opções disponíveis no mercado financeiro, é natural sentir-se perdido.
Em 2024, com a projeção de estabilização das taxas de juros, um novo cenário se desenha para os investidores, especialmente para aqueles que estão dando os primeiros passos nesse universo.
Mas o que tudo isso significa na prática? Qual melhor investimento hoje para iniciantes que estão começando a construir seu patrimônio, especialmente nesse cenário?
Se você busca respostas para essas perguntas e quer entender como aproveitar ao máximo o seu dinheiro, continue lendo este artigo.
Como escolher o melhor investimento para iniciantes?
Para escolher o investimento ideal é crucial considerar seus objetivos de longo prazo, como comprar um imóvel ou garantir uma renda extra na aposentadoria, e também seus objetivos de curto prazo, como formar uma reserva de emergência.
Inclusive, é comum que investidores iniciantes busquem retornos rápidos, principalmente com valores menores.
No entanto, é importante ressaltar que não existe uma fórmula mágica para ganhar dinheiro rapidamente no mercado financeiro, ao menos sem correr riscos elevados.
Além disso, é essencial analisar as condições do mercado financeiro. O Relatório Focus do Banco Central indica que a Selic deve permanecer em 10,50% até o final de 2024.
Essa taxa alta e estável favorece investimentos mais conservadores, como os de renda fixa, mas exige atenção e planejamento para aproveitar as oportunidades de forma segura.
Leia também: Qual a importância e como fazer uma reserva de emergência?
É vantajoso aplicar na poupança?
De acordo com a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Anbima, 26% dos brasileiros preferem investir na caderneta de poupança. Um dos motivos para essa popularidade é a facilidade, pois não exige muito conhecimento.
No entanto, o retorno é baixo. Em 2023, a rentabilidade nominal da poupança foi de apenas 8,03% ao ano, o que a torna uma opção menos vantajosa em comparação a outros investimentos.
Leia mais: 6 motivos para não investir em poupança!
Qual o melhor investimento hoje para iniciantes?
Alguns dos investimentos mais recomendados para iniciantes são títulos do Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, fundos de investimento e ações. Essas alternativas são mais rentáveis que a poupança e podem proporcionar bons rendimentos a longo prazo.
Essas opções, em sua maioria, são classificadas como Renda Fixa, ou seja, oferecem um retorno predefinido no momento da aplicação, com menor risco de perda do capital.
A seguir, vamos apresentar detalhadamente cada uma dessas opções.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma do Tesouro Nacional que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos de forma simples e segura. Duas das opções mais populares são o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA.
O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia, oferecendo um retorno previsível e de baixo risco. Já o Tesouro IPCA protege o seu investimento da inflação, sendo ideal para quem busca preservar o poder de compra ao longo do tempo.
CDB
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido pelos bancos que oferece rentabilidade acima da poupança. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro para o banco e, em troca, recebe um rendimento pré-fixado ou pós-fixado.
Existem CDBs com diferentes prazos e taxas de juros, o que permite que você escolha a opção que melhor se adapta ao seu perfil de investidor.
Saiba mais: Como montar uma carteira de investimentos pela primeira vez?
LCI e LCA
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos de renda fixa que oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
A LCI é voltada ao financiamento imobiliário, enquanto a LCA apoia o agronegócio. Ambas são opções seguras e oferecem rendimentos que costumam variar conforme o prazo de vencimento e a taxa de retorno acordada.
Em todo caso, são ideais para quem busca uma alternativa mais rentável que a poupança, com benefícios fiscais.
Fundos de investimento
Imagine um condomínio de recursos, dividido em pequenas partes chamadas cotas. Ao investir em um fundo, você compra algumas dessas cotas e se torna um cotista.
Aqui, a gestão dos fundos é feita por profissionais experientes, que tomam decisões de investimento baseadas na política do fundo.
A vantagem é que você tem acesso a uma carteira diversificada, mesmo com um valor pequeno para investir.
Saiba mais: O que são fundos imobiliários? Entenda como funcionam!
Ações de baixo risco
Por fim, as ações são consideradas investimentos de renda variável, o que pode assustar investidores iniciantes por sua volatilidade.
Mas existem algumas estratégias para reduzir os riscos, como investir em empresas sólidas e com histórico de bons resultados.
No entanto, investir em ações exige um pouco mais de conhecimento e acompanhamento do mercado. Se você é iniciante, pode começar com fundos de ações, que oferecem uma forma mais acessível de investir nesse tipo de ativo.
5 dicas para começar a investir com segurança
Investir é um passo importante para alcançar a liberdade financeira, mas é preciso começar com o pé direito. Para te ajudar nessa jornada, separamos 5 dicas essenciais:
- Tenha uma reserva de emergência: antes de começar a investir, garanta que você tem um valor guardado para cobrir despesas inesperadas;
- Defina um valor de investimento mensal: determine quanto você pode investir por mês sem comprometer suas finanças e tenha em mente que consistência é fundamental para alcançar seus objetivos;
- Diversifique sua carteira: não coloque todos os ovos em uma única cesta; distribua seu dinheiro em diferentes tipos de investimento para reduzir eventuais riscos;
- Entenda os riscos: todo investimento envolve algum grau de risco, então pesquise e compreenda os riscos de cada tipo antes de tomar uma decisão;
- Conheça seu perfil de investidor: você é conservador, moderado ou arrojado? Seu perfil irá determinar quais investimentos são mais adequados para você.
Veja também: Conheça os principais tipos de investidores e descubra qual é o seu perfil
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Agora que você já sabe qual melhor investimento hoje para iniciantes, chegou a hora de entender que para investir com segurança, é essencial ter clareza sobre sua vida financeira.
O primeiro passo é entender seus recursos disponíveis, e o Organizze pode ajudar nisso. Com a nossa ferramenta, você pode cadastrar suas contas e cartões, organizando suas finanças por categorias.
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