Você sabe o que é taxa Selic? Quando se fala sobre investimentos ou qualquer assunto relacionado à economia, a taxa Selic é um dos termos mais comuns de se ouvir falar.
Afinal, trata-se da taxa básica de juros da economia, que é usada para controlar a emissão e circulação de recursos financeiros no país.
Por isso, compreender o que é taxa Selic é fundamental para ter uma visão clara sobre a situação econômica.
Já para investidores, esse conhecimento é ainda mais essencial, uma vez que a Selic influencia outros indicadores, como o IPCA e o CDI.
Quer saber como isso afeta sua vida e seus investimentos? Continue lendo para entender mais.
O que é a taxa Selic?
A taxa Selic é o principal instrumento utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação e, consequentemente, a economia do país.
Essa taxa representa o custo do dinheiro nas operações de um dia entre os bancos. Em outras palavras, é a taxa de juros básica da economia brasileira.
O termo “Selic” é, na verdade, a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que é administrado pelo Banco Central do Brasil.
A taxa influencia diretamente as nossas vidas, pois está presente em diversas situações do dia a dia, como na hora de financiar um imóvel, comprar um carro ou até mesmo ao aplicar o dinheiro na poupança.
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Qual a função da taxa Selic?
A principal função da taxa Selic é controlar a inflação. Ao ajustar a Selic, o Banco Central influencia o custo do dinheiro na economia.
Quando a Selic aumenta, o crédito fica mais caro, o que desestimula o consumo e os investimentos, ajudando a controlar a inflação.
Por outro lado, quando a Selic é reduzida, o crédito fica mais barato, o que incentiva a economia a crescer.
Para simplificar, a Selic é a principal ferramenta do Banco Central para manter a economia estável. Agora que você já sabe o que é taxa Selic, veja agora como ela é definida.
Como a taxa Selic é definida?
A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), um grupo de especialistas composto pelo presidente do Banco Central e alguns de seus diretores. Eles se reúnem a cada 45 dias para analisar a economia e decidir qual será a taxa Selic.
Essas decisões são baseadas em diversos fatores, como a inflação, o crescimento econômico e as expectativas futuras. Então, na prática, o Copom tem o poder de aumentar ou diminuir a Selic.
Quando a Selic aumenta, o crédito fica mais caro, o que desestimula o consumo e a inflação. Por outro lado, quando a Selic diminui, o crédito fica mais barato, incentivando a economia a crescer.
É importante lembrar que a decisão do Copom sobre a Selic tem um impacto direto na vida de todos nós, pois influencia os juros dos empréstimos, financiamentos e investimentos.
Qual a taxa Selic hoje?
Hoje, a taxa Selic está em 10,5% ao ano. Essa taxa foi definida na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), realizada no dia 31 de julho de 2024. Na ocasião, o Copom decidiu reduzir a Selic em 0,25 ponto percentual.
Confira abaixo os valores da Selic em 2024, de acordo com o Banco Central:
| Data da reunião | Período de vigência | Taxa Selic acordada |
| 31/01/2024 | 01/02/2024 – 20/03/2024 | 11,15% |
| 20/03/2024 | 21/03/2024 – 08/05/2024 | 10,65% |
| 08/05/2024 | 09/05/2024 – 19/06/2024 | 10,40% |
| 19/06/2024 | 20/06/2024 – 31/07/2024 | 10,40% |
| 31/07/2024 | 01/08/2024 – 17/09/2024 | 10,50% |
O Banco Central já divulgou o calendário das próximas reuniões do Copom para 2024:
- 17 e 18 de setembro;
- 5 e 6 de novembro;
- 10 e 11 de dezembro.
O que faz a Selic subir e cair?
A taxa Selic é influenciada principalmente por dois fatores: a inflação e o nível de atividade econômica.
Quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic para reduzir o consumo e controlar os preços. Para isso, ele vende mais títulos públicos, fazendo com que os juros subam em toda a economia.
Quando a inflação está baixa e a economia precisa de um impulso, o Banco Central reduz a Selic. Ele compra mais títulos públicos, fazendo com que os juros caiam e estimulando o consumo e os investimentos.
O que acontece quando a taxa Selic cai?
Quando a taxa Selic cai, o crédito fica mais barato. Ou seja, os juros de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito tendem a diminuir.
Com juros mais baixos, as pessoas se sentem mais incentivadas a consumir, pois fica mais fácil adquirir bens e serviços a prazo.
Vamos imaginar que você queira comprar um carro. Se a taxa Selic estiver baixa, as parcelas do financiamento do carro ficarão mais em conta, tornando a compra mais acessível.
No contexto mais amplo, com mais pessoas comprando carros, as montadoras vendem mais e a economia tende a crescer.
Além disso, com a Selic mais baixa, os investimentos em renda variável, como ações, tendem a se tornar mais atrativos. Isso porque os investidores buscam alternativas que ofereçam retornos maiores do que a renda fixa, que está pagando juros menores.
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Quem ganha com a alta da taxa Selic?
Com a alta da Selic, quem mais se beneficia são os investidores em renda fixa. Isso porque os juros dos investimentos, como CDBs, LCI, LCA e títulos do Tesouro, tendem a aumentar junto com a Selic.
Além disso, bancos, seguradoras e empresas de energia, que geralmente possuem muitas dívidas, também se beneficiam, mesmo que de forma indireta. Com a alta da Selic, o valor desses títulos da dívida tende a aumentar, o que fortalece o balanço dessas empresas.
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Como investir com a Selic na baixa e na alta?
Em geral, quando a taxa de juros está alta, a renda fixa é a opção de investimento mais vantajosa. Já com uma redução da Selic, as oportunidades na renda variável se tornam mais interessantes.
Onde investir com a Selic alta
Quando a Selic está alta, as opções de renda fixa ganham destaque, pois oferecem maior segurança e rentabilidade.
Assim, títulos do Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa se tornam atraentes, já que acompanham o aumento dos juros, o que garante ganhos mais expressivos com baixo risco.
No entanto, é imprescindível considerar o efeito da inflação. Se os juros estão elevados, mas a inflação também está alta, o ganho real pode ser reduzido.
Por exemplo, se a Selic está em 10%, mas a inflação atinge 8%, o retorno efetivo do investimento fica comprometido. Muitas vezes, os investidores negligenciam essa relação.
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Onde investir com a Selic baixa
Com a Selic em queda, a renda variável se torna mais atraente, pois as oportunidades de crescimento nos mercados de ações e fundos imobiliários ganham destaque.
Com os rendimentos da renda fixa menos vantajosos, investidores buscam maior rentabilidade em investimentos que, embora apresentem mais riscos, podem gerar retornos superiores no longo prazo.
Esse cenário é propício para quem busca diversificar a carteira e explorar novos horizontes.
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Conclusão
Agora você já sabe o que é taxa Selic! Em resumo, esse é um instrumento fundamental da política monetária brasileira que influencia diretamente a economia e os investimentos.
Ao compreender como a Selic funciona e como ela impacta os juros, a inflação e as decisões de consumo, é possível tomar decisões financeiras mais conscientes e alinhadas aos seus objetivos.
Para investidores, acompanhar as variações da Selic e seus impactos no mercado é essencial para otimizar os investimentos e garantir um futuro financeiro mais seguro.Se esse artigo foi útil para você, acesse o nosso blog e confira outros conteúdos relacionados!