O Tesouro Direto representa uma opção atraente para iniciantes em investimentos. Sua segurança é garantida pelo vínculo com o governo federal, e sua acessibilidade é evidente, permitindo investimentos a partir de R$ 30,00.
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O que é Tesouro Direto?
Criado em 2002, o Tesouro Direto é uma iniciativa do Tesouro Nacional em conjunto com a B3, focada em facilitar o acesso a títulos públicos por meio de vendas online. O objetivo central deste programa é democratizar o acesso a investimentos em renda fixa.
O programa oferece uma variedade de títulos com diferentes prazos de vencimento e formas de remuneração. Entre as opções de rentabilidade disponíveis, destacam-se:
- Rentabilidade pré-fixada;
- Rentabilidade atrelada às variações do IPCA, que mede a inflação;
- Rentabilidade vinculada às variações da taxa Selic, a taxa de juros básica da economia.
A aquisição de títulos do Tesouro Direto é comumente realizada através de plataformas de investimentos ou aplicativos de instituições bancárias. No entanto, muitos investidores desconhecem que também podem utilizar a plataforma própria do Tesouro Direto para estas operações.
Quanto rende o Tesouro Direto?
Responder à questão “Quanto rende o Tesouro Direto?” não é simples, pois o rendimento varia conforme a referência do título escolhido. O Tesouro Direto disponibiliza alternativas com distintas rentabilidades.
Nos títulos com rentabilidade pré-fixada, a taxa é estabelecida no momento do investimento para um período específico. Por exemplo, pode-se encontrar um título pré-fixado com uma taxa de retorno superior a 10% ao ano para um prazo de três anos.
Já os títulos vinculados ao IPCA, que é o indicador oficial de inflação no Brasil, operam de maneira um pouco diferente. Aqui, é essencial estar ciente do valor atual do IPCA, informação disponível no site oficial do IBGE.
Por exemplo, em março de 2023, o IPCA acumulado foi de 4,65%, indicando o crescimento percentual da inflação entre março de 2022 e 2023. É comum que títulos atrelados ao IPCA ofereçam um rendimento adicional pré-fixado.
O mesmo princípio se aplica aos títulos do Tesouro Direto ligados à taxa Selic. A maioria destes títulos combina o rendimento da Selic, atualmente em 13,75%, com uma taxa pré-fixada adicional.
Se eu investir R$ 1.000 no Tesouro, quanto rende?
Conforme discutido anteriormente, o retorno de um investimento no Tesouro Direto é influenciado por vários fatores. A boa notícia é que o programa oferece uma ferramenta de simulação para ajudar os investidores. Aqui está um guia rápido sobre como usar essa ferramenta:
- Visite a página de simulação do Tesouro Direto;
- Selecione um dos títulos oferecidos e clique no botão “Simule” localizado à direita;
- Escolha entre as opções “Quanto quero investir hoje” ou “Quanto quero resgatar no futuro” e preencha as informações necessárias.
No primeiro cenário, você especifica o montante inicial de investimento e o valor que pode contribuir mensalmente. O simulador então calcula o valor líquido estimado que você receberá, considerando a data de vencimento do título escolhido.
Já no segundo tipo de simulação, a ferramenta ajuda a determinar quanto você precisa investir inicialmente ou mensalmente para alcançar um valor específico no futuro.
Quais são os riscos?
O Tesouro Direto representa uma alternativa de investimento bastante segura no mercado financeiro. Contudo, assim como acontece com outros investimentos em renda fixa, há riscos de perdas.
Por exemplo, os títulos que não têm rentabilidade pré-fixada estão atrelados à Selic e ao IPCA, que são indicadores variáveis e, apesar de menos voláteis que ações, ainda sujeitos a flutuações. Além disso, um risco adicional surge se o investidor decide sacar o dinheiro antes do término do prazo estipulado para o investimento.
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda
Anteriormente, abordamos como declarar o Imposto de Renda. Se você possui investimentos no Tesouro Direto, é importante saber como informá-los à Receita Federal. Siga estas etapas:
- Acesse a seção “Bens e Direitos” e selecione a categoria “04 – Aplicações e Investimentos”;
- Escolha o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação”;
- Para adicionar o valor investido, clique em “novo”;
- No IRPF de 2023, registre o saldo dos investimentos entre 31/12/2021 e 31/12/2022;
- Informe o CNPJ da entidade financeira onde realizou o investimento;
- Na área de discriminação, detalhe como “Título do Tesouro Direto”.
Além do valor investido, é crucial atentar-se aos rendimentos. Estes podem ser conferidos no informe de rendimentos fornecido pela fonte pagadora. Para declará-los, siga os passos:
- Na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”, selecione o código “06 – Rendimentos de aplicações financeiras”;
- Indique o beneficiário do título e o CNPJ da fonte pagadora;
- Finalize inserindo o nome da fonte pagadora e o valor do rendimento obtido no período.
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