Alguma vez você já se perguntou “o que é portabilidade de crédito?” e como ela pode afetar a sua vida financeira? Saiba que você não está sozinho nessa.
Muitas pessoas buscam entender esse conceito para otimizar suas finanças pessoais e não se sentir “amarrado” com o empréstimo ou financiamento do banco.
A portabilidade de crédito existe justamente para te ajudar a aliviar os juros da sua dívida, ao transferir o seu crédito solicitado para outra instituição financeira.
Para descomplicar esse tema, preparei um artigo que te mostrará desde o conceito da portabilidade de crédito até as vantagens de utilizar para melhorar a sua vida financeira.
Se quer ficar por dentro de como funciona essa operação de crédito, continue a leitura!
O que é portabilidade de crédito? Entenda o conceito
A portabilidade de crédito é uma ferramenta financeira que permite transferir uma dívida de um banco para o outro com condições mais vantajosas. Basicamente, a portabilidade de crédito é para quem quer sair de uma dívida cara para uma mais barata.
Todas as vantagens podem incluir taxas de juros ou prazos de pagamento mais flexíveis.
Você pode solicitar a portabilidade de crédito a qualquer momento, sendo uma operação criada para gerar mais competitividade entre as instituições financeiras e melhorar as condições de pagamento para os consumidores.
Como funciona a portabilidade de crédito?
Pense na portabilidade de crédito como uma dívida em uma “prateleira”, que você troca para a outra que tem um preço melhor. A lógica da portabilidade de crédito funciona assim, permitindo que você encontre o ambiente financeiro mais adequado para você.
Para iniciar o processo de portabilidade, você deve primeiro identificar as suas condições atuais de dívida, incluindo a taxa de juros e o prazo ainda restante.
Com as informações em mãos, você pode analisar e solicitar nova proposta de portabilidade em outro banco ou instituição. Caso a nova proposta seja aceita, a dívida original é quitada, e você passa a pagar o novo banco sob as novas condições acordadas.
Normalmente essa operação é livre de taxas, mas você precisa confirmar essa informação com a instituição desejada, para evitar surpresas.
Leia também: Como renegociar dívidas? Veja o que fazer na prática!
Quantos dias demora para fazer uma portabilidade de crédito?
A partir do momento em que você assina o documento para iniciar a portabilidade, o prazo mínimo para liberar é de 7 dias úteis e o máximo de 10 dias úteis.
Mas é importante pedir a informação ao banco ou instituição, pois esse prazo pode variar de um local para o outro.
Quais as vantagens da portabilidade de crédito?
Existem algumas vantagens em você fazer a portabilidade de crédito, como:
- redução de taxas de juros;
- possibilidade de trocar a instituição financeira e o banco;
- operação com custo reduzido;
- chances de negociação;
- aumento do prazo de pagamento.
Além dessas vantagens, você ainda pode encontrar condições mais amigáveis, para te ajudar a melhorar a sua estrutura financeira geral e aumentar as chances de poupar, quitar a dívida rapidamente e liberar orçamento para outras prioridades da família.
Como a portabilidade pode afetar o dia a dia das minhas finanças?
Aplicar a portabilidade de crédito, pode ser um ponto de partida para aliviar o peso das suas dívidas e melhorar a sua saúde financeira. Com juros mais baixos, você poderá começar um investimento, estudar, empreender ou juntar para a sua reserva financeira.
Na prática, a portabilidade pode te ajudar a retomar o controle financeiro da sua vida e escolher conscientemente onde o seu dinheiro vai parar.
Leia também: Como evitar compras por impulso e dívidas?
Exemplos práticos da portabilidade de crédito
Suponhamos que você tenha o financiamento de um carro e identifique as condições de pagamento em outro banco. Suponha que você esteja pagando R$ 600,00 mensais e consiga reduzir a parcela para R$ 500,00 com a portabilidade.
Esse valor que você irá economizar (R$ 100,00) pode ser redirecionado para uma poupança ou investimentos, ajudando a construir um futuro financeiro mais seguro.
Para você entender melhor essa dinâmica, posso compará-la a troca de um pacote de telefonia. Você pesquisa, encontra uma oferta melhor e migra, acessando recursos antes atrelados a um contrato mais caro.
Assim acontece também na portabilidade de crédito. Você encontra a condição mais benéfica, mas não deixa de arcar com as novas quantias e responsabilidades financeiras.
Além disso, a portabilidade de crédito pode ajudar na renegociação de dívidas incontroláveis, oferecendo um novo fôlego ao orçamento familiar.
Em vez de você pagar altos juros em um crédito pessoal emergencial, buscar outras instituições ou bancos para renegociar os valores pode ser uma boa estratégia.
Dicas para aproveitar a portabilidade de crédito
Ao considerar a portabilidade de crédito, você deve analisar cuidadosamente as suas opções.
Para fazer uma escolha sábia, faça pesquisas detalhadas sobre o banco ou instituição financeira. Não hesite em perguntar e esclarecer todas as suas dúvidas. Com todas essas informações, você estará mais preparado para tomar uma decisão.
Analise se a proposta apresentada realmente cabe em sua realidade financeira e se com ela, você conseguirá aliviar as suas contas e utilizará o dinheiro para outros investimentos ou reserva emergencial. Se sim, pode ser uma boa proposta!
Outra dica é levar ao seu banco ou instituição financeira a proposta de outro local, para que façam outra contraproposta com intuito de que seu empréstimo continue com eles. Tente negociar e veja se vale a pena continuar ou fazer a portabilidade.
Leia também: 9 dicas para usar o cartão de crédito sem fazer dívidas
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A portabilidade de crédito não é apenas uma ferramenta útil, mas uma oportunidade estratégica para quem deseja ter uma vida financeira mais leve, livre de altas de juros e com mais flexibilidade para quitar suas dívidas.
Se você viu nas aplicações práticas exemplos que podem se encaixar em suas demandas atuais, já pode procurar uma instituição financeira ou banco para solicitar uma proposta de portabilidade de crédito e iniciar o processo.
Mas não esqueça de analisar os principais pontos de vantagem e se a proposta se encaixa dentro da sua realidade.
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Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.