O que é cashback? Entenda como funciona e dicas de como aproveitar

Você sabe o que é cashback? Essa é uma pergunta cada vez mais comum entre quem busca melhorar as finanças pessoais. 

Cashback nada mais é do que um sistema de recompensas em que você recebe uma parte do valor das suas compras de volta. A ideia é simples: ao gastar, você economiza! 

Mas, afinal, como usar isso a seu favor? Quais são os tipos de cashback, como utilizar e quais cuidados é importante adotar? Para tirar essas e outras dúvidas, preparei esse guia completo! 

Continue a leitura e veja como programas de cashback podem ajudar a otimizar suas finanças e garantir um futuro financeiro mais seguro.

O que é cashback?

O cashback (dinheiro de volta, em português) é um programa de recompensas que permite aos consumidores receber uma porcentagem do valor de suas compras de volta. 

A ideia central é simples: recompensar o consumidor por suas compras, tornando o processo de compra mais atrativo e vantajoso para o bolso.

O programa surgiu nos Estados Unidos na década de 1980 como uma estratégia de fidelização de clientes. 

No Brasil, o sistema de dinheiro de volta ganhou destaque em 2011 com a Méliuz. Mas foi a partir de 2019 que o programa de recompensas conquistou maior adesão, sendo adotado por bancos, plataformas de compras online e cartões de crédito. 

Segundo dados do Sebrae, existem mais de 6,4 milhões de estabelecimentos com programas de cashback no Brasil.

Até mesmo o Governo Federal está analisando um modelo de devolução de impostos para pessoas de baixa renda registradas no Cadastro Único (CadÚnico).

Como funciona o cashback?

O cashback funciona de forma simples: ao realizar uma compra, o consumidor recebe de volta uma porcentagem do valor gasto. 

É bastante semelhante a programas de fidelidade ou milhas. A diferença é que em vez de acumular pontos, o consumidor obtém um retorno monetário a cada compra ou uso de um serviço.

Por exemplo, se você comprar um produto de R$ 200 em um site parceiro de um programa de cashback que oferece 5% de recompensa, você receberia R$ 10 de volta. 

Esse valor pode ser creditado na sua conta bancária ou utilizado como desconto em futuras compras.

Outro exemplo é usar um cartão de crédito que oferece 1% de cashback em todas as compras. 

Nesse caso, se você gastar R$ 1.000 no cartão, receberia R$ 10 de volta, que pode ser usado para abater o valor da fatura ou como crédito em futuras compras. 

Mas, em geral, o funcionamento desse sistema de recompensa varia de acordo com a sua modalidade de operação. A seguir, vamos conhecer as principais. 

Leia também: Como acumular milhas no cartão de crédito? 8 diferentes formas

Tipos de cashback

Existem vários tipos de programas de cashback, cada um com suas próprias características e particularidades. Veja quais são os principais abaixo:

• Cashback direto: a recompensa é transferida diretamente para a conta bancária ou carteira digital do consumidor após a compra.
• Cashback indireto: o valor é convertido em descontos ou créditos para futuras compras, em vez de ser devolvido em dinheiro.
• Cashback de cartão de crédito: os bancos e administradoras de cartões oferecem uma porcentagem em todas ou em algumas compras feitas com o cartão.
• Cashback social: programas de cashback em que parte da recompensa pode ser doada a causas sociais ou a projetos escolhidos pelo consumidor.

Quais são os benefícios do cashback?

Os programas de cashback oferecem vantagens claras para quem deseja economizar nas compras. A principal delas, claro, é o retorno financeiro direto, que ajuda a melhorar as finanças pessoais do usuário. 

Veja os principais benefícios do programa:

• Economia: você recebe parte do valor de volta, reduzindo o impacto das compras.
• Aumento da reserva financeira: o dinheiro de volta pode ser direcionado para a reserva de emergência ou mesmo investimentos.
• Facilidade: é simples de usar e não exige ações complexas.

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Afinal, cashback vale a pena?

Sim, o cashback pode valer a pena, especialmente se o consumidor souber utilizá-lo de forma estratégica. 

Como disse anteriormente, ao acumular o dinheiro de volta, é possível economizar nas compras do dia a dia ou investir o valor em reserva de emergência. 

No entanto, é importante não cair na tentação de comprar por impulso só para ganhar o dinheiro de volta. 

Use-o com consciência, para que o benefício realmente contribua para suas finanças pessoais.

Dito isso, vamos agora a algumas dicas e cuidados importantes para usar os programas de dinheiro de volta corretamente!

Principais cuidados com o cashback

Os programas de cashback podem reduzir gastos com supermercado, anuidade de cartão ou incentivar investimentos. 

No entanto, evite compras impulsivas ou assinaturas desnecessárias por causa do cashback.

Avalie a necessidade real de cada compra e analise se assinaturas com cashback compensam. Compare seus gastos habituais com o potencial de retorno e evite armadilhas financeiras.

Também é crucial entender que cashback não equivale a desconto. O valor integral é pago no momento da compra, e somente após a transação é que parte do dinheiro é devolvida. 

Atente-se também às regras de cada programa, prazos de resgate e expiração.

O que as empresas ganham com cashback?

As empresas ganham fidelização de clientes e aumento das vendas ao oferecer cashback. 

Afinal, esses programas incentivam os consumidores a comprar mais, porque a possibilidade de receber dinheiro de volta torna a experiência mais atrativa. 

Além disso, o cashback gera dados sobre o comportamento de compra dos clientes, o que permite estratégias mais eficazes de marketing e vendas. 

Portanto, esse modelo cria uma relação vantajosa tanto para as empresas quanto para os consumidores.

Quais empresas oferecem cashback?

O cashback é aplicável em e-commerces, lojas físicas e provedores de serviços, como bancos e administradoras de cartões.

Também é encontrado em plataformas de cupom de desconto, portais de comparação de preços e carteiras digitais. 

Veja abaixo uma lista de empresas que oferecem cashback:

• Méliuz;
• Buscapé;
• PicPay;
• Itaú;
• Nubank;
• Americanas;
• Zoom;
• Cuponomia;
• Submarino;
• Magazine Luiza;
• C6 Bank;
• Banco Next;
• Banco do Brasil;
• Banco Inter;
• Mercado Livre. 

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Como utilizar cashback? Dicas financeiras

Utilizar o cashback de forma estratégica é uma medida para melhorar suas finanças pessoais. Pensando nisso, veja as minhas dicas:

• Evite compras por impulso: só use em compras necessárias.
• Acumule o valor: reúna os valores recebidos e utilize-os para reforçar sua reserva de emergência.
• Invista o dinheiro de volta: se possível, direcione o cashback para investimentos, gerando um retorno a longo prazo.
• Foque em produtos com maior cashback: aproveite ofertas que oferecem mais dinheiro de volta, maximizando sua economia.

Além disso, é importante ter um bom controle financeiro para aproveitar todas as vantagens dos programas de dinheiro de volta. E nisso, o Organizze pode te ajudar!

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Conclusão

Agora você já sabe o que é cashback! Em resumo, essa é uma maneira prática de economizar e melhorar suas finanças pessoais, recebendo de volta parte do valor gasto nas compras. 

Mas lembre-se: Para aproveitar os benefícios ao máximo, é importante usar esse recurso com estratégia e consciência. 

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