12 dicas de como organizar a vida financeira no Ano Novo

Afinal, como organizar a vida financeira no Ano Novo? Separamos 12 dicas para você colocar as finanças em ordem!

organizar financeiramente para 2023
organizar financeiramente para 2023

Muitos se comprometem a organizar a vida financeira no Ano Novo, porém se veem perdidos sobre como iniciar. Essa prática, quase uma norma global, envolve avaliar o ano anterior e planejar o futuro. Naturalmente, a gestão financeira é um aspecto fundamental nesse processo!

Embora o Ano Novo traga um sentimento de renovação, não tem o poder de mudar hábitos arraigados por si só. Para alcançar essa transformação, é necessário agir ativamente. Pensando nisso, o Organizze desenvolveu um manual detalhando os passos necessários para essa jornada.

Como organizar a vida financeira no Ano Novo?

1. Faça uma retrospectiva do ano que passou

A essência dessa época inclui refletir sobre o ano que terminou. Então, faça uma análise retrospectiva das suas finanças. E não se assuste com os detalhes numéricos. O crucial é compreender os erros e acertos passados e, principalmente, o que você quer mudar no futuro.

2. Crie metas financeiras para o Ano Novo

Com isso em mente, crie metas financeiras para o Ano Novo. Agora que você já pensou sobre os erros, está na hora de corrigi-los. Coloque em um papel ou no bloco de notas do celular tudo que deseja consertar daqui para frente.

Se o seu ponto fraco são investimentos, por exemplo, anote “Quero investir (um valor) todos os meses”. Guarde esse registro com cuidado para que você possa revisitá-lo nos próximos meses.

3. Faça um diagnóstico das finanças

Agora estamos realmente lidando com números! Afinal, é impossível gerenciar suas finanças sem eles. Chegou a hora de documentar suas receitas, gastos, obrigações financeiras e dívidas. Embora esse processo possa ser árduo, ele é vital para nosso progresso — e até mesmo para alcançar os objetivos que você acaba de estabelecer.

4. Pague suas dívidas e limpe o seu nome

Esta época envolve despesas consideráveis. O Natal, o Ano Novo, e, em alguns casos, as férias, tendem a ser períodos dispendiosos. Porém, com uma análise cuidadosa das suas finanças, é possível determinar se resta algum dinheiro e, em caso afirmativo, quanto.

Dentro do possível, procure pagar suas dívidas. Mesmo que não seja viável quitar todas, faça um esforço para eliminar ao menos uma parte delas.

5. Aumente o score de crédito

Pagar suas dívidas no Ano Novo pode ser uma ótima maneira de melhorar seu score de crédito. Esse índice reflete sua credibilidade perante o mercado financeiro. Ele é crucial ao solicitar empréstimos, obter financiamentos e negociar taxas para reestruturação de dívidas.

Se seus objetivos incluem algum desses aspectos, é importante priorizar a melhoria do seu score de crédito o mais rápido possível!

Organizar a vida financeira no ano novo
Com esse guia você vai organizar a sua vida financeira para o Ano Novo com mais praticiadade (Imagem: Gabrielle Henderson via Unsplash)

6. Monitore as suas finanças 

Acompanhar regularmente suas receitas e despesas é essencial para quem deseja colocar as finanças em ordem definitivamente! E, como sempre…

O Organizze está aqui para facilitar!

Somos uma plataforma dedicada à gestão financeira, com o propósito de aproximar você dos seus objetivos. Na Organizze, você tem a facilidade de registrar suas entradas e saídas de dinheiro e, além disso, acessar análises detalhadas dos seus padrões de gastos. Dessa forma, fica mais simples se organizar e alcançar os objetivos financeiros que você estabeleceu!

7. Cuide da reserva de emergência

Caso ainda não tenha uma reserva de emergência, é crucial estabelecer uma o quanto antes. Os especialistas sugerem acumular um montante que cubra suas despesas por um período de 3 a 6 meses.

Isso é uma salvaguarda contra eventualidades como desemprego ou questões de saúde. Aconselhamos investir essa reserva em aplicações de renda fixa, que ofereçam baixo risco e liquidez diária.

8. Planeje investimentos para o Ano Novo

Para quem já estabeleceu uma reserva de emergência, o próximo passo é explorar o mundo dos investimentos. Organizar as finanças e buscar estabilidade financeira exige planejamento a curto, médio e longo prazo. Analise sua situação financeira atual para definir quanto pretende investir no ano que se inicia e distribua esse valor ao longo dos 12 meses.

9. Reveja hábitos e compras por impulso

Não há benefício em todo esse esforço se os hábitos do ano passado continuarem os mesmos. É provável que você já tenha refletido sobre alguns aspectos nas suas revisões anteriores, não é?

Agora, sugerimos uma nova análise focada em entender se suas compras são impulsivas. Neste aspecto, o Organizze pode ser uma ferramenta valiosa para ajudar a identificar e corrigir esse padrão de comportamento.

10. Fuja de novas dívidas e das parcelas

Como já mencionamos, este período é marcado por muitos gastos. Portanto, é essencial ter cautela para evitar endividamentos, especialmente se sua avaliação financeira recente não foi favorável. Em um outro momento, selecionamos 8 dicas cruciais para evitar dívidas que vale a pena você conferir!

11. Adote práticas para economizar dinheiro

Poupar dinheiro é sempre uma boa ideia, contanto que haja um equilíbrio. Como você provavelmente já percebeu, todas estas dicas estão interligadas. Para conseguir pagar suas dívidas, alcançar suas metas, estabelecer sua reserva de emergência e investir no ano seguinte, pode ser necessário reduzir gastos e até diminuir as despesas domésticas.

12. Crie uma renda extra para o Ano Novo

Mesmo com seus esforços, pode ser que ainda não seja o bastante. Afinal, há um limite para tudo. É importante lembrar que a economia não deve comprometer seu bem-estar. Se você conta com um salário fixo, buscar uma fonte de renda adicional pode ser a solução.

Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.