“Dinheiro de volta” traduz o conceito de cashback, que ganhou notoriedade recentemente, impulsionado pelo crescimento do comércio eletrônico e da tecnologia digital. Mas você sabe realmente como o cashback opera? Nesta reportagem especial, esclareceremos todas as suas questões sobre o tema.
Neste artigo, você vai descobrir:
- Origem e definição do cashback
- Mecanismo do cashback
- Vantagens e precauções ao adotar cashback ao comprar
- Utilização do cashback em investimentos financeiros
- Métodos de cashback em cartões de crédito
Leia também: O que comprar na Black Friday?
O que é cashback?
Cashback é um sistema de recompensas disponibilizado por certas lojas, marcas e empresas a seus clientes. Este modelo permite que consumidores recebam uma parcela do dinheiro gasto em compras, na forma de bônus, crédito para futuras compras ou até depósito em conta.
Seu funcionamento é semelhante a programas de fidelidade ou milhas, mas em vez de acumular pontos, o consumidor obtém um retorno monetário a cada compra ou uso de um serviço.
Cartões de crédito e cashback: como funciona?
As políticas variam entre empresas, mas comumente oferecem entre 1% e 15% do total gasto. Promoções especiais podem prometer percentuais maiores ou quantias fixas atraentes.
O termo cashback surgiu nos EUA na década de 1990 e chegou ao Brasil por volta de 2010. Rapidamente ganhou popularidade, e um estudo do Sebrae revelou que em 2019 o país já contava com mais de 6,4 milhões de estabelecimentos com programas de cashback. Este número cresceu, e em 2021 houve um aumento de 120% nas campanhas de cashback.
Leia também: O que significa Black Friday?
Como economizar com cashback?
Ao comprar, o consumidor recebe de volta uma parte do valor em uma conta de plataforma ou aplicativo de cashback, que media a relação entre consumidor e loja ou serviço.
Após atingir um valor mínimo na conta, definido pelo estabelecimento ou plataforma, o usuário pode sacar esse valor para sua conta bancária, usá-lo em outros locais ou na mesma loja. Algumas plataformas até permitem conversão em criptomoedas.
É crucial entender que cashback não equivale a desconto. O valor integral é pago no momento da compra, e somente após a transação é que parte do dinheiro é devolvida. Atente-se também às regras de cada programa, prazos de resgate e expiração.
O cashback é aplicável em e-commerce, lojas físicas e provedores de serviços como bancos e administradoras de cartões.
Aplicativos de cashback
Diversos aplicativos de cashback, criados por comércios, bancos ou plataformas financeiras, permitem recuperar parte dos gastos em lojas parceiras ou em transações com cartões cadastrados. Existem apps para pagamentos de contas, delivery e até recargas de celular com cashback.
Cashback em cartões de crédito e débito
Há duas formas comuns de cashback em cartões: reembolso percentual sobre a fatura e por compras em lojas parceiras.
Alguns programas até oferecem cashback em investimentos em instituições parceiras. Para acessar, é necessário um cartão com sistema de cashback e verificar as lojas e marcas participantes.
Os retornos podem ser creditados na fatura, na conta do app ou diretamente na conta bancária. Alguns oferecem descontos na anuidade do cartão conforme o valor acumulado.
Leia também: Como aproveitar a Black Friday: 8 dicas imperdíveis!
Cashback e investimentos financeiros
Bancos e financeiras permitem converter pontos de cartão em investimentos ou cashback. Isso ajuda a iniciar investimentos, evita a perda de pontos e gera rentabilidade.
Confira na plataforma do seu banco se o programa de pontos inclui essa opção. Algumas instituições trocam pontos por cashback na fatura, conta corrente ou em aplicações de renda fixa. Outras recompensam por investimentos realizados.
No entanto, a melhor forma de aumentar investimentos é alocar regularmente parte da renda em aplicações.
Vantagens e cuidados com o cashback
Os programas de cashback podem reduzir gastos com supermercado, anuidade de cartão ou incentivar investimentos. No entanto, evite compras impulsivas ou assinaturas desnecessárias por causa do cashback.
Avalie a necessidade real de cada compra e analise se assinaturas com cashback compensam. Compare seus gastos habituais com o potencial de retorno do cashback e evite armadilhas financeiras.