Você quer comprar um imóvel, fazer uma viagem, quitar dívidas ou simplesmente ter mais tranquilidade financeira, mas não sabe quanto precisa guardar ou por onde começar? Pois então, um plano financeiro pode te ajudar.
E por quê? Porque essa estratégia existe para converter objetivos em um caminho, considerando a renda, despesas, prioridades, prazo e a capacidade de poupança. Assim, em vez de apenas desejar, você sabe o que precisa fazer para alcançar esse desejo.
Confira, então, o que é um plano financeiro, como criar o seu com metas realistas e para acompanhar a evolução ao longo do tempo.
O que é um plano financeiro?
Plano financeiro é uma estratégia para administrar o dinheiro e alcançar objetivos porque, com ele, você considera não apenas quanto você ganha e gasta, mas onde deseja chegar.
Por isso, existe uma diferença importante entre plano financeiro e orçamento: o orçamento mostra como o dinheiro está sendo distribuído; já o plano financeiro olha também para o futuro e para os seus objetivos. Para isso, o seu plano deve conter:
- Renda disponível;
- Despesas fixas e variáveis;
- Dívidas;
- Reserva financeira;
- Metas;
- Prazos;
- Estratégias para alcançar os objetivos.
Por que fazer um plano financeiro?
Ter objetivos financeiros é fácil, o desafio é transformar esses objetivos em ações que caibam no orçamento. E, com o seu plano em mão, fica mais fácil:
- Ter clareza sobre para onde o dinheiro está indo;
- Evitar decisões impulsivas;
- Identificar gastos que podem ser reduzidos;
- Planejar compras maiores;
- Criar uma reserva financeira;
- Organizar o pagamento de dívidas;
- Acompanhar o progresso das metas.
O que os brasileiros têm a ver com isso?
Um levantamento da ANBIMA, realizado em parceria com o Datafolha, mostra por que criar uma estratégia financeira é importante: 31% dos brasileiros não têm dinheiro guardado para gastos imprevistos. E, entre os 69% que possuem alguma reserva, 43% afirmam que ela seria suficiente para, no máximo, seis meses.
Ou seja, organizar o dinheiro não serve apenas para realizar grandes sonhos, pois também ajuda a criar uma estrutura financeira capaz de lidar com situações inesperadas.
Como criar um plano financeiro?
Criar um plano financeiro pode ser mais simples do que parece. O primeiro passo é entender sua situação atual e, depois, transformar seus objetivos em ações concretas.
1. Entenda sua situação financeira atual
Comece levantando sua renda, despesas fixas, gastos variáveis, dívidas e dinheiro já disponível. Esse diagnóstico mostra quanto realmente sobra no mês e evita criar metas financeiras que não cabem no orçamento.
2. Defina seus objetivos
Troque desejos genéricos por metas específicas. Por exemplo:
“Quero viajar” ? “Quero guardar R$ 6 mil para viajar daqui a 12 meses.”
A segunda versão deixa claro quanto será necessário guardar e qual é o prazo, concorda?
3. Estabeleça prazos
Defina quando pretende alcançar cada objetivo. O prazo ajuda a determinar quanto precisa ser reservado periodicamente.
4. Descubra quanto precisa guardar
Divida o valor necessário pelo número de meses disponíveis e verifique se essa quantia cabe no seu orçamento. Se não couber, você pode aumentar o prazo, reduzir o valor da meta ou buscar maneiras de aumentar a renda.
5. Organize as prioridades
Nem todos os objetivos precisam acontecer ao mesmo tempo. Priorize aquilo que é mais importante ou urgente para o seu momento financeiro.
6. Coloque o plano em prática
Reserve o dinheiro destinado às metas e acompanhe os gastos durante o mês. E não se preocupe em criar um plano perfeito logo de início. Ele precisa ser, principalmente, realista o suficiente para ser mantido.
Erros comuns ao fazer um planejamento financeiro
Alguns erros podem comprometer até mesmo um bom plano. Os mais comuns são:
- Definir metas incompatíveis com a renda;
- Ignorar despesas eventuais;
- Não considerar dívidas existentes;
- Tentar economizar um valor que não cabe no orçamento;
- Criar objetivos demais ao mesmo tempo;
- Não revisar o planejamento;
- Abandonar a estratégia depois de um mês fora do planejado.
Um mês ruim não significa que o plano fracassou. O importante é entender o que aconteceu e ajustar a estratégia.
Como definir metas de curto, médio e longo prazo?
Uma boa estratégia financeira pode combinar diferentes horizontes de tempo. Veja:
| Prazo | Exemplos |
| Curto prazo | Quitar uma dívida, pagar uma viagem ou montar uma pequena reserva |
| Médio prazo | Comprar um carro, fazer uma especialização ou aumentar a reserva |
| Longo prazo | Comprar um imóvel, alcançar independência financeira ou planejar a aposentadoria |
Também vale aplicar o conceito de meta SMART. Resumidamente, estamos falando que a meta deve ser específica, mensurável, possível, relevante e ter prazo. Por exemplo, guardar R$ 300 por mês durante 12 meses para formar uma reserva de R$ 3.600. Veja no infográfico abaixo como isso funcionaria dentro da meta SMART:
Como transformar o plano financeiro em uma rotina?
Montar o plano é apenas o começo. Para funcionar, ele precisa fazer parte da rotina. Uma forma simples de fazer isso é:
- Toda semana: confira seus gastos e movimentações;
- Todo mês: compare o que foi planejado com o que realmente aconteceu;
- A cada 3 meses: revise suas metas, renda, despesas e prioridades.
Essa revisão é importante porque a vida muda: um aumento de salário, uma nova despesa, uma mudança de emprego ou um imprevisto podem exigir ajustes. Portanto, um bom plano financeiro não é engessado. Ele acompanha as mudanças da sua vida.
Como acompanhar a evolução do plano?
Além de saber quanto você pretende guardar, acompanhe o progresso de cada objetivo. Alguns indicadores simples ajudam:
- Quanto já foi acumulado;
- Quanto falta para alcançar a meta;
- Percentual da meta já atingido;
- Valor economizado por mês;
- Evolução das dívidas;
- Crescimento da reserva financeira.
Você também pode transformar cada objetivo em um marco visual de progresso. Ver uma meta sair de 20% para 40%, por exemplo, ajuda a perceber que pequenas ações também geram resultados.
Como a Organizze ajuda no acompanhamento das metas financeiras?
Acompanhar um plano financeiro fica mais simples quando receitas, despesas e objetivos estão em um único lugar. E, com a Organizze, você acompanha as suas movimentações financeiras, organizar despesas, visualizar o orçamento e acompanhar as metas para entender como suas decisões influenciam os objetivos que você definiu.
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