Cuidar do controle financeiro familiar não é só questão de planilha ou números. É o que garante que as contas fechem no fim do mês e que a família viva com mais tranquilidade. Sem isso, o dinheiro some e ninguém entende pra onde foi.
Neste artigo, te mostro como organizar o dinheiro em família de forma prática, passo a passo: dividindo as despesas, montando um orçamento do zero, definindo limites de gastos e acompanhando tudo isso.
Também compartilho dicas de como dividir as despesas por igual e também como começar uma conversa sobre dinheiro em casa.
E, se você já conhece o Organizze, sabia que agora o app tem o Conexão Bancária? Com ele, dá para importar automaticamente seus gastos e saldos do banco, direto pro app, com a segurança do Open Finance.
Agora, vamos falar sobre controle financeiro familiar!
Por que o controle financeiro familiar é tão importante?
Ter um bom controle financeiro familiar é a forma mais segura de manter as finanças saudáveis e o clima em casa leve. Todo mundo dorme mais tranquilo sabendo que as contas estão pagas e que os sonhos têm espaço pra acontecer.
Para se ter uma ideia, em maio de 2025, 78,8% das famílias brasileiras estavam endividadas, segundo dados divulgados pela CNN. Esse é o maior nível desde novembro de 2022. O cartão de crédito é o principal vilão, presente em 86,9% dos casos.
Ou seja: se a grana não tá bem planejada, as dívidas aparecem rapidinho — e com elas vem o estresse, as discussões e o risco de ver o orçamento virar uma bola de neve.
No fim das contas, controlar o dinheiro em família é o que garante que as contas fiquem em dia, que a casa funcione sem sufocos e que a família consiga realizar seus planos.
Como montar um orçamento familiar do zero? Passo a passo
Os principais passos para montar um orçamento familiar são:
- Levante toda a renda da família
- Relacione os gastos fixos e variáveis do mês
- Defina limites de gastos para cada categoria
- Registre e acompanhe para não se perder
A seguir, explico melhor como colocar cada passo em prática!
1. Levante toda a renda da família
Antes de qualquer coisa, coloca na ponta do lápis quanto entra no mês. Some salários, rendas extras, pensões e até aquele bico que pinga de vez em quando. É isso que vai dizer o tamanho do orçamento da casa.
Só pra ter ideia, as contas básicas (aluguel, condomínio, IPTU, água, luz, gás) costumam consumir de 30% a 40% do salário líquido de uma família.
Então já dá pra ver a importância de saber direitinho quanto entra, pra depois distribuir bem e não faltar lá na frente.
2. Relacione as despesas fixas e variáveis do mês
Agora é hora de listar tudo que sai, ou seja: as despesas fixas e as variáveis. E não vale deixar nada de fora, hein? Isso é o que dá a base para o controle financeiro familiar e evita surpresas.
Veja alguns exemplos de cada categoria:
Despesas fixas:
- Aluguel ou parcela da casa
- Condomínio, IPTU
- Energia, água, gás
- Escola, internet, mensalidades
Despesas variáveis:
- Supermercado
- Lazer e restaurantes
- Transporte e combustível
- Compras pontuais (roupas, eletrodomésticos)
Depois que você enxerga para onde o dinheiro tá indo, fica muito mais fácil seguir para o terceiro passo:
3. Defina limites de gastos para cada categoria
Com a renda e as despesas listadas, é hora de definir um teto para cada tipo de gasto. Isso garante que a família não vai gastar mais do que pode em lazer, supermercado ou compras por impulso, por exemplo.
Um jeito simples de fazer isso é com o método 50-30-20, que divide o orçamento em três grandes blocos:
- 50% para necessidades (despesas básicas e fixas)
- 30% para desejos e qualidade de vida (lazer, viagens, idas a restaurantes, presentes e compras que não são indispensáveis)
- 20% para prioridades financeiras (quitar dívidas, fazer investimentos e montar aquela reserva de emergência familiar)
Quer uma forcinha pra montar essas categorias? Tem um post aqui no blog da Organizze que mostra passo a passo como organizar as contas da casa.
4. Registre e acompanhe para não se perder
Por fim, o mais importante: acompanhar tudo. Pode ser em um caderno, uma planilha no computador ou, pra facilitar a vida mais ainda, num app de finanças como o Organizze.
O Breno Oliveira, que usa o app há anos, resume bem a ideia em seu depoimento: “A base da educação financeira começa com o registro”.
O registro mostra se o orçamento está funcionando ou se precisa de ajustes. Sem controle, o dinheiro vai embora e a gente nem percebe.
Como dividir as despesas de forma justa?
O jeito mais justo é cada um contribuir de acordo com o que ganha. Se são dois adultos morando juntos, a divisão pode seguir a porcentagem do salário de cada um.
Por exemplo: se um ganha 60% da renda total da casa e o outro 40%, cada um paga nessa proporção.
Em famílias com filhos, o raciocínio é o mesmo. Mas, nesse caso, o casal divide entre si e garante que as necessidades das crianças fiquem cobertas. Assim ninguém se sobrecarrega e o orçamento flui sem peso.
Como evitar conflitos e conversar sobre dinheiro em casa?
Comece falando dos sonhos. Dizer o que cada um quer para o futuro ajuda a alinhar o papo e evitar brigas. Depois, tracem juntos metas financeiras e um plano para chegar lá.
Manter o objetivo no radar é o que dá motivação para que todo mundo economize. Se tiver crianças, inclua elas na conversa, mesmo que seja só sobre pequenas atitudes, como não desperdiçar comida ou economizar água fechando a torneira.
Aliás, é assim que a educação financeira para jovens começa: dentro de casa, de forma natural.
Como o Organizze ajuda no controle financeiro familiar?
O Organizze é um app que facilita (e muito) a vida de quem quer ter controle financeiro em casa. Nele, você cadastra todas as contas e cartões, cria categorias pros gastos, define metas e acompanha o saldo em tempo real, sem complicação.
Além disso, o app manda alertas para não deixar nenhuma conta atrasar, mostra relatórios e ainda permite que você visualize quanto sobra para investir ou gastar com lazer. É o tipo de praticidade que planilha nenhuma dá conta de oferecer.
Veja nesse reels do nosso Instagram o que a planilha não pode fazer pelo seu controle financeiro familiar, mas que o Organizze pode!
Se você quiser entrar para a nossa comunidade de organizzados, faça um teste grátis e controle suas finanças com o Organizze!
Conselheiro de empresas, mentor, empreendedor e investidor serial apaixonado por scale-ups e venture capital. Palestrante em diversas iniciativas do ecossistema brasileiro de inovação e empreendedorismo.