Como aumentar o score: passos simples para subir sua pontuação

Quer saber como aumentar o score e não ficar mais travado na hora de pedir um cartão ou financiar algo? Então chega mais, porque hoje vou te mostrar como aumentar o score na prática, sem enrolação.

A verdade é que seu score é quase um “RG financeiro”. Ele diz para as empresas se você paga suas contas em dia ou se vive enrolado — e isso faz toda a diferença. 

Pra você ter uma ideia, quem tem entre 18 e 25 anos tem média de só 505 pontos, considerada baixa. Já pessoas acima dos 65 anos chegam a 609 pontos, bem mais tranquilas no mercado. Tá vendo como o comportamento conta?

Neste texto, vou te explicar direitinho o que é score de crédito, por que ele é tão importante, quais fatores influenciam e o que você pode fazer para subir sua pontuação. Ainda vou te mostrar erros comuns que derrubam o score e como pode evitá-los. 

Antes de começar, você conhece o app Organizze? Com ele, você mantém o dinheiro sob controle, sem esforço. 

Agora, sim, vamos conferir como aumentar o score!

O que é score de crédito e por que ele é tão importante?

Score de crédito é a pontuação que demonstra para o mercado o seu comportamento financeiro. Ele é importante porque influencia sua chance de conseguir crédito, aprovar um cartão ou financiar um bem, e até nas taxas de juros que você vai pagar.

Na prática, o score funciona como seu “currículo financeiro”. Quanto mais alto, mais confiável você é pros bancos e lojas. 

Isso abre portas: facilita parcelamentos, empréstimos e ainda ajuda a conseguir condições melhores de pagamento. 

Por outro lado, um score baixo pode dificultar a compra a prazo. Por isso, saber como aumentar o score e manter uma boa pontuação é fundamental para ter mais liberdade e alcançar a independência financeira.

Como funciona o score de crédito?

O score é calculado por empresas chamadas birôs de crédito (Serasa, Boa Vista e SPC), que reúnem dados sobre seu comportamento financeiro para chegar a uma nota que vai de 0 a 1000. Quanto maior, melhor.

Esses birôs analisam se você paga as contas no prazo, tem dívidas ativas ou atrasadas, atualiza seus dados e até o tempo que você movimenta crédito no mercado. Com isso, eles classificam o score em faixas:

• Muito Baixo (0 a 300): indica baixa probabilidade de obter crédito e alta probabilidade de inadimplência.
• Baixo (301 a 500): indica baixa chance de obter crédito e considerável probabilidade de inadimplência.
• Bom (501 a 700): indica boa chance de obter crédito e baixa probabilidade de inadimplência.
• Excelente (701 a 1.000): indica alta chance de obter crédito e muito baixa probabilidade de inadimplência.

Segundo a Serasa, o score médio do brasileiro hoje gira em torno de 548 pontos, o que indica que a maioria tem um risco baixo de inadimplência e boas chances de conseguir crédito. 

Mas a verdade é que ainda dá pra melhorar. Na prática, ter um score acima de 700 é o objetivo, porque isso mostra que você é um cliente confiável e pode até pagar menos juros.

Veja também: Como consultar score de crédito? Confira o passo a passo

Quais fatores influenciam o score de crédito?

O score é influenciado por alguns pontos principais que ajudam a medir se você é confiável ou não na hora de pagar. São eles:

• Histórico de pagamento: se você costuma pagar tudo certinho ou vive atrasando contas.
• Dívidas ativas ou já negativadas: ter o nome limpo faz toda a diferença.
• Tempo de relacionamento com o mercado: quanto mais tempo você usa crédito (e paga em dia), melhor.
• Consultas ao CPF: muitas consultas em pouco tempo podem indicar risco.
• Dados atualizados nos birôs: manter seu cadastro em dia mostra que você é organizado e facilita o contato caso precise negociar.

Para saber mais detalhes sobre como é calculado o score, veja o vídeo do canal Serasa Ensina, no YouTube: 

Como aumentar o score de crédito na prática?

Para aumentar o score, o caminho é simples: mostrar pros birôs e para o mercado que você é um pagador confiável. Isso significa ter disciplina com as contas, limpar o nome e usar crédito do jeito certo. Bora ver como fazer isso na prática?

1. Pague contas em dia e evite atrasos

Pagar as contas em dia é o fator mais importante para fazer o seu score subir. O histórico de pagamento pesa muito na análise do seu perfil. Se você costuma atrasar boletos ou faturas, mesmo que por poucos dias, isso já fica registrado e derruba pontos.

Por isso, busque se organizar para sempre pagar tudo antes do vencimento. Use alarmes, planilhas ou um app de finanças como o Organizze para receber alertas. 

Assim você garante que nada passe batido e ainda fica com a cabeça tranquila, sem medo de cobranças ou juros desnecessários.

Leia também: Planilha financeira x aplicativo financeiro: diferenças e como escolher

2. Limpe seu nome e negocie dívidas

Se livrar das dívidas é um dos fatores mais importantes na sua avaliação. Portanto, negocie com os credores e pague tudo o que está pendente. Sem isso, dificilmente o seu score mudará.

Se organize para sempre pagar dentro do vencimento. Use alarmes, planilhas ou um app de finanças como o Organizze para receber alertas.

E já que esse é o assunto, aqui no blog da Organizze já expliquei como sair das dívidas. Nesse texto, te ensino 9 estratégias para sair do vermelho de forma responsável. 

Mas, se você quiser acelerar o processo, pense em formas de fazer uma renda extra.

3. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Pode parecer um mero detalhe, mas ter seu cadastro atualizado no Serasa, Boa Vista e SPC ajuda muito. 

Dados corretos (como endereço, telefone e e-mail) passam mais segurança para as empresas que consultam seu CPF. Isso mostra que você é organizado e fácil de localizar caso precise confirmar alguma informação.

Além disso, manter tudo em dia evita problemas se aparecer uma oportunidade de crédito: nada pior que ter um financiamento ou cartão negado só porque não conseguiram te contatar.

4. Use crédito com responsabilidade

Muita gente acha que pra ter score alto precisa evitar completamente o crédito, mas é o contrário: usar com responsabilidade ajuda a construir histórico. 

Ter um cartão, um limite no banco ou fazer um crediário pode contar pontos a favor, desde que você não exagere.

Procure usar no máximo 30% do limite do cartão e sempre pagar o total da fatura, fugindo do rotativo. 

Ah, evite parcelar por impulso. O importante é mostrar que você consegue lidar bem com o crédito que tem, sem se enrolar.

Leia mais: Como parar de gastar por impulso e ter mais controle do seu dinheiro

5. Mantenha contas no seu nome

Colocar contas fixas no seu CPF, como luz, água, internet e telefone, é mais um jeito de comprovar seu compromisso com pagamentos. Isso alimenta seu histórico e ajuda o score a entender que você mantém responsabilidades mensais e as quita direitinho.

Se mora com a família e tudo está no nome dos pais, por exemplo, combine de colocar algumas despesas no seu nome. Aos poucos, isso constrói um perfil mais robusto e confiável.

O que fazer para aumentar o score rápido?

Para aumentar o score rápido, é preciso focar nos pontos que têm mais peso na avaliação:

• Quite dívidas negativadas: nome sujo derruba o score. Negocie e pague o que puder pra limpar o CPF e já dar o primeiro impulso.
• Pague tudo no prazo: agora é hora de disciplina total. Evite atrasos, nem que seja por um dia. Isso conta muito.
• Atualize seu cadastro nos birôs: deixe endereço e telefone certinhos no Serasa, SPC e Boa Vista. Dá mais credibilidade pro seu perfil.
• Coloque contas fixas no seu nome: água, luz, internet no CPF ajudam a mostrar que você tem compromissos e paga direitinho.
• Não faça várias solicitações de crédito: cada consulta ao seu CPF pesa. Planeje antes para não sair pedindo em todo canto.

Então, se você quer dar um gás no score porque está pensando em financiar algo ou precisa de crédito no curto prazo, tem como acelerar um pouco o processo, sim. Mas já adianto: não existe milagre. 

Quais erros podem derrubar seu score?

Alguns deslizes no dia a dia podem derrubar seu score e travar seus planos financeiros. Olha só o que mais pesa:

• Atrasar ou não pagar contas: mesmo um atraso pequeno já conta contra. Ficar inadimplente então, nem se fala. Isso gruda no seu CPF e derruba a pontuação por meses ou até anos.
• Fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo: cada vez que você pede um cartão ou empréstimo, seu CPF é consultado. Se isso acontece repetidamente, o mercado entende que você tá “precisando demais” e o score pode cair.
• Estourar o limite do cartão ou do cheque especial: usar quase tudo o que tem disponível passa a impressão de que você vive no limite, o que é arriscado pros birôs.
• Deixar dados desatualizados nos birôs: se seu endereço ou telefone estão errados no Serasa, SPC ou Boa Vista, isso tira pontos de confiabilidade do seu cadastro.

Aliás, alguns desses erros são mais comuns entre os mais jovens. 

Segundo dados de um levantamento do Serasa, quem tem entre 18 e 25 anos tem a menor média do país: só 505 pontos, classificado como baixo. Já quem tem mais de 65 anos chega a 609 pontos, considerado bom. 

A explicação é simples: quem é mais velho costuma ter mais tempo de histórico e já aprendeu a evitar essas ciladas.

Mas a pesquisa também trouxe um lado bom: o interesse por cuidar do score nunca foi tão alto. Hoje, 84% dos brasileiros já consultaram o score, e 35% acompanham mensalmente. Isso é sinal de que o assunto tá cada vez mais no radar.

Leia também: Educação financeira para jovens: por que começar cedo faz toda a diferença

Como o app Organizze ajuda você a melhorar o score?

O Organizze é um app de controle financeiro que te ajuda a organizar o orçamento, pagar tudo em dia e ter mais tranquilidade com o dinheiro. Com ele, você consegue:

• Evitar atrasos com alertas automáticos, já que o app avisa antes do vencimento das contas. Assim você não deixa nada para trás e mantém seu histórico limpo, que é o que mais pesa no score.
• Visualizar todas as contas num só lugar, o que te ajuda a não gastar além da conta e a fugir do rotativo do cartão ou do cheque especial.
• Ter mais controle e menos estresse. Quando você enxerga pra onde seu dinheiro vai, fica muito mais fácil manter disciplina e cumprir seus compromissos sem susto.

A Maria Teresa, que usa o Organizze desde 2021, resume bem o impacto disso na prática em seu depoimento:

“Eu tenho um problema com essa coisa toda de organizar meu dinheiro. Ano passado eu consegui porque colocava no app. Criei limites de gastos por categoria e determinei quanto eu guardaria. Foi assim que adquiri mais disciplina.”

Ou seja, com o Organizze você não só mantém as contas em dia, como também cria hábitos que vão fazer seu score subir e permanecer alto. 

Bora testar? Conheça os planos do Organizze e faça um teste grátis para dar o primeiro passo hoje.

Conclusão

Saber como aumentar o score de crédito começa com o entendimento de que o caminho é cuidar bem do seu dinheiro. Evitar atrasos, limpar o nome, usar o crédito com responsabilidade e manter seus dados em dia são atitudes que fazem toda a diferença. 

E com a ajuda da Organizze, isso fica muito mais fácil! Como o nosso app, você ganha controle, disciplina e ainda se livra do estresse de não saber pra onde o dinheiro tá indo.

Quer mais dicas para organizar suas finanças e ver seu score nas alturas? Continue explorando o blog da Organizze, que tem muito conteúdo bacana te esperando.