{"id":305,"date":"2022-09-19T08:58:40","date_gmt":"2022-09-19T11:58:40","guid":{"rendered":"https:\/\/organizzefinancas.wpcomstaging.com\/?p=305"},"modified":"2024-05-23T14:46:36","modified_gmt":"2024-05-23T17:46:36","slug":"como-se-organizar-com-emprestimos-pessoais-vale-a-pena","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/emprestimos-e-seguros\/como-se-organizar-com-emprestimos-pessoais-vale-a-pena","title":{"rendered":"Antes de fazer empr\u00e9stimo: 10 dicas para se organizar!"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Fazer um empr\u00e9stimo exige muitos cuidados. Antes de contratar uma das op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado, \u00e9 necess\u00e1rio fazer uma an\u00e1lise pr\u00e9via. Fatores como a taxa de juros e o custo efetivo total s\u00e3o apenas alguns dos fatores que voc\u00ea deve considerar.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-se-organizar-para-limpar-o-seu-nome-e-quitar-todas-as-dividas\"><span style=\"font-weight: 400;\">Como limpar o seu nome e quitar todas as d\u00edvidas?<\/span><\/a><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-se-organizar-para-viver-bem-mesmo-tendo-uma-divida-de-longo-prazo\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00edvidas a longo prazo: como organizar a sua vida financeira?<\/span><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nesse artigo, listamos todas as informa\u00e7\u00f5es determinantes para contratar um empr\u00e9stimo. Al\u00e9m disso, voc\u00ea tamb\u00e9m conhecer\u00e1 as modalidades que existem na hora de pegar dinheiro emprestado com alguma empresa.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><em><strong><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/planos\">Quer transformar a sua vida financeira? Teste o Organizze por 7 dias gr\u00e1tis!<\/a><\/strong><\/em><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">O que considerar antes de fazer empr\u00e9stimo?<\/span><b><\/b><\/h2>\n<h3>1. Fa\u00e7a um planejamento pessoal<b><br \/>\n<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de qualquer coisa, \u00e9 essencial que se planeje para pagar o empr\u00e9stimo, sobretudo se j\u00e1 tiver d\u00edvidas em seu nome. Desse modo, voc\u00ea evita que essa nova d\u00edvida complique ainda mais a sua vida financeira.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Em uma oportunidade anterior, ensinamos <\/span><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-administrar-o-salario-para-viver-bem-o-mes-inteiro\"><span style=\"font-weight: 400;\">como administrar o seu sal\u00e1rio<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e <\/span><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-fazer-um-planejamento-financeiro-guia-completo\"><span style=\"font-weight: 400;\">como realizar um planejamento financeiro<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Salve esses artigos no seu navegador para ler mais tarde!<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>2. Realize v\u00e1rias simula\u00e7\u00f5es<b><br \/>\n<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quando o assunto \u00e9 empr\u00e9stimo, comparar op\u00e7\u00f5es \u00e9 obrigat\u00f3rio. N\u00e3o hesite em realizar simula\u00e7\u00f5es at\u00e9 encontrar as melhores condi\u00e7\u00f5es. Esse processo levar\u00e1 algum tempo. O resultado, felizmente, \u00e9 a economia que voc\u00ea ter\u00e1 na contrata\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">3. Verifique a credibilidade da empresa<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Na busca pelo melhor empr\u00e9stimo dispon\u00edvel, \u00e9 poss\u00edvel que voc\u00ea encontre op\u00e7\u00f5es muito atrativas. Tenha cuidado! Para evitar transtornos, conhe\u00e7a o banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira por tr\u00e1s do CNPJ que oferece aquele cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Alguns sites e aplicativos de empr\u00e9stimo online prometem cobrar taxas mais baixas quando, na verdade, s\u00e3o tentativas de golpe. Verifique a reputa\u00e7\u00e3o das empresas no consumidor.gov e no Reclame Aqui.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outro ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 quando o correspondente banc\u00e1rio pede um adiantamento em dinheiro para cobrir taxas ou impostos. Essa n\u00e3o \u00e9 uma pr\u00e1tica comum e pode indicar perigo.<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>4. Analise o custo efetivo total (CET)<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Na hora de comparar empr\u00e9stimos, \u00e9 preciso olhar al\u00e9m da taxa de juros. Afinal de contas, ainda que seja importante, ela n\u00e3o representa o panorama completo. O que voc\u00ea deve buscar \u00e9 o custo efetivo total.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ele considera n\u00e3o apenas taxas, mas tarifas, encargos e outras cobran\u00e7as. Se um empr\u00e9stimo oferecer juros baixos, mas um custo efetivo total alto, voc\u00ea pagar\u00e1 caro de qualquer forma.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/p>\n<h3>5. Veja as condi\u00e7\u00f5es de renegocia\u00e7\u00e3o e adiantamento de parcelas<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No primeiro contato com as institui\u00e7\u00f5es, \u00e9 importante averiguar as condi\u00e7\u00f5es de renegocia\u00e7\u00e3o e adiantamento de parcelas. Assim, voc\u00ea saber\u00e1 em que terreno est\u00e1 pisando caso seja necess\u00e1rio alterar o acordo \u2014 seja estendendo as parcelas ou pagando mais r\u00e1pido.<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>6. Calcule o valor da parcela<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uma vez que voc\u00ea tenha realizado o seu planejamento financeiro, voc\u00ea saber\u00e1 quanto pode destinar \u00e0quele compromisso. Ainda que o objetivo final seja quitar o empr\u00e9stimo, \u00e9 essencial ter controle sobre finan\u00e7as e n\u00e3o fazer mais d\u00edvidas.<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>7. Considere a data do pagamento<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O mesmo vale para a data do pagamento da parcela. Antes de negociar com a empresa, voc\u00ea deve ter em mente os melhores dias do m\u00eas. \u00c9 ideal que o empr\u00e9stimo esteja entre os primeiros pagamentos \u2014 assim como as demais contas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Assim, voc\u00ea evitar\u00e1 descontroles financeiros e pagar\u00e1 tudo em dia. Com o dinheiro restante, ent\u00e3o, voc\u00ea pode viver o m\u00eas sem preocupa\u00e7\u00f5es.<\/span><b><\/b><\/p>\n<p>Leia tamb\u00e9m: <a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/controle-de-gastos\/como-organizar-as-contas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Como organizar as contas?<\/a> Dicas valiosas para voc\u00ea!<\/p>\n<h3>8. Atente-se ao prazo de pagamento<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O prazo de pagamento \u00e9 outro fator que deriva do seu planejamento financeiro. Para entender qual \u00e9 o prazo ideal, conhe\u00e7a o seu perfil. Saiba quanto voc\u00ea ganha, as suas despesas fixas e quanto sobra.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A partir disso, considerando uma parcela que caiba no seu bolso, voc\u00ea saber\u00e1 quanto tempo levar\u00e1 para quitar o empr\u00e9stimo.<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>9. Cheque o seu score de cr\u00e9dito<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O score \u00e9 um dos principais crit\u00e9rios utilizados pelas empresas para a libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Na pr\u00e1tica, a sua pontua\u00e7\u00e3o pode ser determinante na hora de solicitar um empr\u00e9stimo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se o seu score estiver baixo, voc\u00ea pode n\u00e3o conseguir o dinheiro ou obter condi\u00e7\u00f5es desfavor\u00e1veis. Mas, n\u00e3o se preocupe: ensinamos<\/span><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-consultar-score-de-credito-confira-o-passo-a-passo\"><span style=\"font-weight: 400;\"> como consultar<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> e <\/span><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/como-aumentar-meu-score-de-credito\"><span style=\"font-weight: 400;\">aumentar o score de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><b><\/b><\/p>\n<h3>10. Envie os documentos corretamente<b><\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pode parecer \u00f3bvio \u2014 e \u00e9 mesmo. Para conseguir um empr\u00e9stimo, \u00e9 preciso estar com os documentos em dia. Inclua CPF, RG e comprovantes atualizados de renda e resid\u00eancia. No \u00faltimo caso, vale faturas de telefone, energia el\u00e9trica, \u00e1gua e outros.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O envio \u00e9 feito pela internet (atrav\u00e9s da digitaliza\u00e7\u00e3o de documentos) ou diretamente nas ag\u00eancias banc\u00e1rias. Cada institui\u00e7\u00e3o financeira tem um procedimento espec\u00edfico.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Quais tipos de empr\u00e9stimos existem?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 importante, ainda, que voc\u00ea conhe\u00e7a os tipos de empr\u00e9stimos que existem no mercado. Dessa forma, poder\u00e1 escolher aquele que mais combina com o seu perfil \u2014 e, mais importante, com seu bolso.<\/span><b><\/b><\/p>\n<figure id=\"attachment_1082\" aria-describedby=\"caption-attachment-1082\" style=\"width: 1200px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-1082\" src=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image.png\" alt=\"fazer empr\u00e9stimo\" width=\"1200\" height=\"675\" srcset=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image.png 1200w, https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image-300x169.png 300w, https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/image-768x432.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" title=\"\"><figcaption id=\"caption-attachment-1082\" class=\"wp-caption-text\">Fazer empr\u00e9stimo n\u00e3o \u00e9 uma tarefa simples, \u00e9 preciso se atentar a muitos detalhes (Imagem:\u00a0ijeab via Freepik)<\/figcaption><\/figure>\n<ul>\n<li>\n<h3>Empr\u00e9stimo pessoal<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O empr\u00e9stimo pessoal \u00e9 oferecido para qualquer pessoa, inclusive negativados. Infelizmente, nem todas as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias possuem essa modalidade. Aqui, a taxa de juros e condi\u00e7\u00f5es podem mudar drasticamente.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h3>Empr\u00e9stimo consignado<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Talvez o mais popular, o empr\u00e9stimo consignado \u00e9 voltado para pensionistas, servidores, aposentados e trabalhadores com carteira assinada. O seu maior atrativo s\u00e3o as taxas de juros baixas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O motivo \u00e9 simples: a parcela \u00e9 descontada diretamente da folha de pagamento. H\u00e1 outros pontos negativos. A parcela n\u00e3o pode ultrapassar 30% da renda comprovada e nem sempre \u00e9 poss\u00edvel adiantar o pagamento.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h3>Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel ou ve\u00edculo<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essa \u00e9 outra op\u00e7\u00e3o que oferece taxas baixas, al\u00e9m da possibilidade de contratar valores mais altos com prazos maiores. Em contrapartida, o seu risco \u00e9 maior.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como o nome sugere, para obter esse empr\u00e9stimo, \u00e9 preciso oferecer um im\u00f3vel ou ve\u00edculo como garantia. Na pr\u00e1tica, se n\u00e3o cumprir com o acordo, o consumidor pode perder o item.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h3>Rotativo<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>O rotativo \u2014 temido por muitos brasileiros \u2014 \u00e9 a modalidade \u201cembutida\u201d no cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Ele \u00e9 ativado automaticamente quando o consumidor paga o valor parcial da fatura.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como resultado, o seu limite fica comprometido e ele ter\u00e1 que quitar o valor total no m\u00eas seguinte. Claro, com requinte de taxas e juros. Caso n\u00e3o pague, ser\u00e1 preciso fazer a renegocia\u00e7\u00e3o da d\u00edvida.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h3>Cheque especial<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Outra modalidade de empr\u00e9stimo muito conhecida \u2014 e tamb\u00e9m temida. Dessa vez, estamos falando de uma op\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel na conta-corrente. \u00c9 um limite pr\u00e9-aprovado.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Em alguns casos, basta que o consumidor passe o cart\u00e3o com a conta zerada que a op\u00e7\u00e3o \u00e9 ativada. Assim como no rotativo, as taxas s\u00e3o muito altas.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h3>Refinanciamento imobili\u00e1rio<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essa modalidade consiste na entrega de um im\u00f3vel j\u00e1 quitado como garantia de pagamento. \u00c9 semelhante ao empr\u00e9stimo com garantia e possui juros mais baixos e prazos de pagamento maiores.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h3>Antecipa\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda (IR) e 13\u00ba sal\u00e1rio<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqui, estamos falando em duas op\u00e7\u00f5es em que voc\u00ea pode adiantar um dinheiro que vai receber. Em geral, \u00e9 disponibilizada somente para correntistas. Al\u00e9m disso, por ter uma esp\u00e9cie de garantia, as taxas de juros tamb\u00e9m costumam ser menores.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Gostou desse conte\u00fado? Para aprender mais sobre educa\u00e7\u00e3o financeira, acompanhe os pr\u00f3ximos posts do blog e <\/span><a href=\"https:\/\/www.organizze.com.br\/blog\/newsletter\"><span style=\"font-weight: 400;\">assine a nossa newsletter<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">! \ud83d\ude00<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fazer um empr\u00e9stimo exige muitos cuidados. Antes de contratar uma das op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado, \u00e9 necess\u00e1rio fazer uma an\u00e1lise pr\u00e9via. Fatores como a taxa de juros e o custo efetivo total s\u00e3o apenas alguns dos fatores que voc\u00ea deve considerar. Como limpar o seu nome e quitar todas as d\u00edvidas? 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