Alguns ainda se assustam quando a pergunta “Como investir dinheiro?” vem à tona. E tudo bem, entendemos essa reação. Quando o terreno é desconhecido, é natural ter uma postura resistente, sobretudo quando o que está em jogo é o seu dinheiro. Por esse motivo, muitos preferem a velha — e muito conhecida — poupança.
- Como administrar o salário para viver bem o mês inteiro
- 14 dicas para economizar dinheiro no seu dia a dia
Infelizmente, ela não faz muito pelo seu dinheiro. Com taxas de juros muito baixas, as suas aplicações acabam rendendo muito pouco. Se você já notou isso e quer começar a investir, fique tranquilo. Existem soluções seguras e práticas para aplicar o seu dinheiro.
Por que não usar a poupança?
Antes de partirmos para o que interessa, vamos responder a pergunta do momento. Afinal, por que evitar a poupança? Para começar, a taxa de rendimento costuma perder para a inflação na maioria das vezes. Isso significa que, quando você retirar o seu dinheiro de lá, ele ainda valerá menos do que quando você o colocou.
O rendimento da caderneta se baseia na Taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira) com direcionamento das regras abaixo:
- se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
- se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.
Essa tal de Taxa Referencial — que você também pode ver por aí como “TR” — é determinada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). O cálculo é feito considerando as taxas de juros das Letras do Tesouro Nacional.
Além disso, a poupança não tem rendimento diário. Quem aplica nela recebe o valor acumulado em 30 dias. Isso limita as movimentações. Afinal de contas, se o dinheiro aplicado for retirado antes do dia de pagamento, o rendimento será perdido completamente — ainda que a movimentação aconteça no 29º dia do mês.
Como investir dinheiro no mercado financeiro
Sabendo que a poupança é uma das piores opções, o que fazer? Se você busca uma solução mais prática, saiba que a maioria dos aplicativos de banco incluem uma aba dedicada a investimentos. Além de renda fixa, que possui regras de remuneração pré-definidas, muitos também incluem renda variável (como ações na Bolsa de Valores).
Se você gostaria de dar um passo a mais e obter mais opções de investimentos, existem dedicados, como NuInvest, ModalMais, XP Investimentos, Clear e outros. Há ainda o app do Tesouro Direto, um programa para democratizar a compra e venda de títulos públicos federais. Essa é uma solução interessante para quem está aprendendo sobre como investir dinheiro.
1. Determine uma quantia para investimentos
Ainda que existam muitas regras para administrar o seu salário, elas nem sempre funcionam na prática. Alguns recomendam investir 30% do dinheiro, outros defendem que 20% é uma fatia boa suficiente e há quem levante a bandeira dos 15%. Mas, no fim do dia, somente você sabe realmente quanto sobra após pagar as despesas fixas.
Portanto, com base no seu orçamento pessoal, determine uma meta mensal. Ainda que o volume de dinheiro seja relevante na conta, o que mais importa para nós é a constância. Se o que você pode aplicar mensalmente é R$ 150,00, seja fiel a esse valor.
2. Conheça o tripé dos investimentos
Há fatores que você deve considerar antes de comprometer parte da sua renda em aplicações. Esses fatores compõem o que chamamos de tripé dos investimentos e consistem em:
- Rentabilidade, ou seja, o percentual de dinheiro que você receberá em determinada aplicação;
- Liquidez, que pode ser definida como a facilidade para resgatar aquele dinheiro. Alguns títulos possuem liquidez diária, outros são de médio e longo prazo;
- Risco que considera a possibilidade de você ter um retorno baixo e até mesmo negativo.
Em geral, investimentos de alta rentabilidade apresentam riscos maiores. Ainda que isso não seja uma regra, é o cenário mais comum. Rendas variáveis são um exemplo disso: ao passo que elas podem multiplicar o seu dinheiro, também podem reduzi-lo. E, bom, nem sempre é possível prever as mudanças do mercado.
3. Aplique seu dinheiro em diferentes categorias
Ainda que você prefira a segurança da renda fixa, pense em variar as suas aplicações. Existem diversas opções além do Tesouro Direto. No mercado você encontra CDB, LCI, LCA, Letra de Câmbio, CRI/CRA e Debêntures. Cada uma delas possui condições e taxas específicas.
Pense também em variar na liquidez. Aplique parte do dinheiro em investimentos de liquidez diária, mas também inclua opções a curto, médio e longo prazo no seu plano. Assim, você construirá uma segurança maior e, quem sabe, até mesmo sua liberdade financeira.
4. Como evitar os principais erros na hora de investir?
É normal que, ao manipular seu dinheiro, você cometa um erro ou outro. Mas existem pontos de atenção que você não pode desconsiderar em nenhum momento. Listamos algumas práticas que devem ser evitadas:
- Investir todo seu dinheiro em renda variável: já mencionamos a importância de variar as suas aplicações. Se você concentrar todo o seu dinheiro em uma única categoria da renda fixa, terá um potencial de rendimento menor. A mesma prática na renda variável, contudo, pode fazer com que você perca grande parcela do valor ou até mesmo todo ele;
- Fuja da ilusão de enriquecimento rápido: muitas propagandas de investimentos tentam atrair pessoas através de promessas milagrosas. Não acredite nelas. Saiba quais opções combinam com o seu perfil de investidor e atenha-se a elas;
- Avalie os riscos: antes de comprometer o seu dinheiro, avalie o risco daquela aplicação e se prepare para ele. Jamais invista um valor do qual você depende em uma opção de alto risco;
- Considere os custos do investimento: algumas opções no mercado cobram taxas, como taxa de administração e performance. Elas devem entrar na sua conta já que impactam diretamente o seu rendimento final;
- Fazer empréstimos para investir: sabendo que o seu resultado pode variar, sobretudo se você está começando, é imprudente fazer empréstimos para investir. Com um resultado negativo, você terá perdido dinheiro e adquirido uma dívida. Se o problema é capital, opte por investimentos mais baratos.
5. Não pare de estudar
É importante que você entenda que essas são apenas dicas iniciais sobre como investir dinheiro. Para ter sucessos, é preciso estudar e se atualizar constantemente. Você não precisa ser nenhum lobo de Wall Street, mas estar consciente do que faz é essencial.
Se a sua praia são investimentos em renda fixa, tudo bem, se proponha a entender como eles funcionam e assim você terá os melhores resultados possíveis. Ainda que existam muitas recomendações na internet, saiba que, no fim do dia, é o seu dinheiro que está sujeito aos riscos.